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現(xiàn)場問答環(huán)節(jié)

提問：楊行業(yè)非常感謝您分享了一下，我問一下，工商銀行的國際投資者他們最擔(dān)心哪些問題，對他們擔(dān)心的問題是怎么應(yīng)對的呢？

楊凱生：實(shí)際上工行A股還是大股，國際市場的股權(quán)占比還是比較小的，所以是這邊的價(jià)值影響整個(gè)股權(quán)價(jià)值，這是第一個(gè)概念。第二個(gè)，從A股的眾多投資者來說，盤子太大了，有些人說法炒不動(dòng)，所以影響了有些投入者的興趣。我不能說這些投資者水平低，這是個(gè)事實(shí)。從國際投資者來說，往往他第一關(guān)心中國整個(gè)經(jīng)濟(jì)的走勢，當(dāng)中國經(jīng)濟(jì)唱紅的人多一點(diǎn)，這些說法出來對投資者，對國外的基金經(jīng)理肯定有影響，盡管他本人不相信，他作出增持的做法，也會(huì)受到別人的質(zhì)疑。實(shí)際上我和他們交流下來，他們個(gè)人并不這么看，通過這么多年，已經(jīng)對中國經(jīng)濟(jì)的走勢比較了解了，所以銀行大盤股價(jià)的問題確實(shí)是比較復(fù)雜，我很難說現(xiàn)在低了，還是高了，低了是不是動(dòng)員大家去買，所以這個(gè)事情很難做出一個(gè)評價(jià)，特別我作為一個(gè)前高管來說，是有一定難度。但是我確實(shí)不認(rèn)為現(xiàn)在的價(jià)值是真實(shí)的經(jīng)營狀況和盈利的反應(yīng)。

提問：我想提問中國銀行國際化，很多海外占比還是小眾的，但是海外的業(yè)務(wù)相比同行競爭的話，會(huì)有非常差的考量嗎？

楊凱生：從我們走出去的程度來看，當(dāng)?shù)厥袌鰧χ袊y行包括工商銀行的反映還是比較好的，實(shí)際上國內(nèi)說融資難的朋友沒有接觸到過，說服務(wù)水平差，國外銀行不用說借錢，開個(gè)戶需要耗多少時(shí)間，中國銀行走出去以后，相當(dāng)程度上不叫繼承和發(fā)揚(yáng)，還是把國內(nèi)服務(wù)的一些理念移出去，這歷年當(dāng)然有需要注意的地方，但是也有他的優(yōu)勢。所以在服務(wù)方面，不輸于當(dāng)?shù)氐你y行，再一個(gè)，由于中國的這幾家銀行都比較大，所以在一些業(yè)務(wù)辦理的能力上，比如資金貸款，我退之前，和安哥拉的總統(tǒng)去談石油貸款，他說20億美金，工商銀行最后就辦了，因?yàn)樵黾訉χ袊氖凸?yīng)，一個(gè)良性的環(huán)境。他拿這筆錢干什么？蓋一個(gè)小區(qū)，這個(gè)小區(qū)的建筑材料，建筑隊(duì)伍必須用中國的。所以形成了一個(gè)完整的資金、工程、能源，這么一個(gè)循環(huán)。所以不能簡單說我們競爭力很差，比不過人家，這個(gè)評價(jià)恐怕不是這樣的。

提問：楊行長，我請教一下，相對銀行理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在非常這種剛性兌付還會(huì)持續(xù)嗎，還是會(huì)打破，以后會(huì)是一個(gè)什么樣的發(fā)展方向？

楊凱生：收益水平高，和剛性兌付還不完全是一個(gè)問題，收益水平的高低，我覺得銀行要受自己財(cái)務(wù)能力的制約，你覺得能夠賺錢你就做，能夠支付更高的利息你就支付，支付不了你應(yīng)該降下來，你往里搭錢，恐怕商業(yè)銀行很難這么做，商業(yè)銀行沒有這個(gè)經(jīng)營理念。所以剛性兌付，無論是利率水平高，還是利率水平低，剛性兌付是個(gè)奇怪的，不合理的現(xiàn)象，或者是很壞的現(xiàn)象，它不符合市場經(jīng)濟(jì)的基本原則，它應(yīng)該打破，需要打破，而必須打破。當(dāng)然，現(xiàn)在有些產(chǎn)品，包括一些理財(cái)產(chǎn)品，之所以出現(xiàn)剛性兌付，原因是多方面的，有意識不強(qiáng)，對自己作為投資者，應(yīng)該承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的法律觀念比較缺乏，拿收益高息的時(shí)候忘了，有風(fēng)險(xiǎn)了，現(xiàn)金流斷了，就擔(dān)心了。另一方面，比如有些銀行在辦理這些業(yè)務(wù)的時(shí)候，手續(xù)是有欠缺的，營銷是有欠缺的，我想下一步大家都應(yīng)該總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，在這些方面我覺得從每一筆業(yè)務(wù)的合同上，每一筆業(yè)務(wù)具體的營銷上，都應(yīng)該把各自的法律責(zé)任、義務(wù)說的清清楚楚，明明白白，你是存款，還是理財(cái)產(chǎn)品，銀行如果扮演的是中介的角色，你投資就應(yīng)該承擔(dān)投資的風(fēng)險(xiǎn)，銀行只能拿中介的傭金，如果底下說不清楚，甚至還有二份合同，這是不符合市場經(jīng)濟(jì)原則的，今后都需要糾正，時(shí)間長了，這個(gè)是不行的。我的看法。

楊凱生：哪個(gè)銀行是第一個(gè)我不做評價(jià)，現(xiàn)在上市公司是不是已經(jīng)混合了，這是首先第一個(gè)概念。第二，如果是指現(xiàn)在已經(jīng)上市的大型銀行，可以或者應(yīng)該更多的去收其他民營資本進(jìn)去的話，我認(rèn)為已經(jīng)上市了，渠道是暢通了。上市公司和你原來國有公司是兩個(gè)概念了，這是第二個(gè)。第三個(gè)說法，民營資本進(jìn)入這些大銀行以后，會(huì)帶來什么好處，怎么怎么樣，是為了獲得一個(gè)新的通道，我沒地方投資，只有銀行去投，現(xiàn)在的情況給大家一個(gè)提示，百分之幾的利潤增長，大家去考慮。關(guān)系人貸款是受到嚴(yán)格的控制的，甚至關(guān)系人要出任有關(guān)銀行的高管、董事、監(jiān)事都受到限制的，所以辦民營資本進(jìn)入銀行的通道已經(jīng)打開了，無論是進(jìn)入現(xiàn)成的銀行，你應(yīng)該對所有資本都是一視同仁的。但是什么目的，投資者一定要想清楚，我是想賺錢，是想給自己帶來方便，還是想為更多中小企業(yè)服務(wù)，你都可以想，想清楚了再進(jìn)去。

提問：您對混業(yè)經(jīng)營的未來怎么看？

楊凱生：中國商業(yè)銀行實(shí)際上已經(jīng)在走這條路子，現(xiàn)在商業(yè)銀行在中國可以辦什么，辦保險(xiǎn)的也有了，辦基金也有了，辦租賃的也有了，唯獨(dú)現(xiàn)在真正沒有牌照的，大概是證券。所以所謂的混業(yè)經(jīng)營，看成一個(gè)過程，現(xiàn)在這個(gè)過程已經(jīng)在之中，包括我剛才講的，盈利結(jié)構(gòu)的進(jìn)一步改善，信貸資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的降低，恐怕都和混業(yè)經(jīng)營的進(jìn)一步提升會(huì)有關(guān)聯(lián)。