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十余家銀行發(fā)聲：嚴禁信用卡資金流入股市
8月以來，已有十多家銀行發(fā)布公告，表態(tài)嚴禁信用卡資金流入股市。
8月1日，陜西農(nóng)信發(fā)布公告，對信用卡資金用途作進一步明確：信用卡資金不得用于投資理財領(lǐng)域，包括股票、基金、期貨、虛擬幣、投資型貴金屬、股權(quán)投資等。
公告表示，若信用卡資金用于以上或其他非消費領(lǐng)域，則有可能交易失敗。對于持卡人違規(guī)用卡、出現(xiàn)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定或該行（社）認定的風(fēng)險特征的，該行（社）將對信用卡賬戶采取包括但不限于警示提醒、提前終止分期、降額、限制交易、止付等風(fēng)險管控措施。
此后，陜西渭濱農(nóng)商行、神木農(nóng)商行、鳳翔農(nóng)商行、安康農(nóng)商行等近10家旗下農(nóng)商行紛紛轉(zhuǎn)發(fā)。同時，云南農(nóng)信旗下的文山市農(nóng)商行、河口農(nóng)商行也發(fā)布公告，明確該社信用卡不可在融資、擔(dān)保、微貸、證券等類投資領(lǐng)域商戶進行透支交易。
8月5日，民生銀行也發(fā)布《新增信用卡預(yù)借現(xiàn)金受控金額的公告》，宣布從9月18日起，民生銀行將信用卡預(yù)借現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)納入該行信用卡資金受控金額，對該受控金額進行資金用途管理。公告強調(diào)，信用卡資金受控金額，為轉(zhuǎn)入民生銀行借記卡內(nèi)的信用卡透支資金，不得用于購房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營、歸還貸款及信用卡、博彩及其他違規(guī)領(lǐng)域，否則可能導(dǎo)致交易失敗。
博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博在接受《證券時報》采訪時表示，當(dāng)前A股市場回暖、投資者熱情上升，部分持卡人試圖通過信用卡套現(xiàn)或預(yù)借現(xiàn)金轉(zhuǎn)入借記卡后違規(guī)流入股市，存在資金脫實向虛的風(fēng)險。但監(jiān)管機構(gòu)長期嚴禁信貸資金用于非消費領(lǐng)域，銀行近期的集中發(fā)聲，是在市場情緒升溫背景下進行風(fēng)險提示、強化合規(guī)導(dǎo)向的體現(xiàn)。
對于如何防范信用卡資金違規(guī)使用的問題，郵儲銀行研究員婁飛鵬則表示，在信用卡申請階段，銀行應(yīng)嚴格審核客戶資質(zhì)；在信用卡使用過程中，銀行可以通過大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)手段，對持卡人的交易進行監(jiān)控；對信用卡資金的實際用途進行穿透式管理，確保資金不流入投資、還貸、房地產(chǎn)、博彩等政策限制或禁止性領(lǐng)域。
本文系觀察者網(wǎng)獨家稿件，未經(jīng)授權(quán)，不得轉(zhuǎn)載。
- 責(zé)任編輯: 胡致
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