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【文/觀察者網(wǎng)專欄作者 金鐘】

這幾天，關(guān)于SWIFT話題又一次在中文互聯(lián)網(wǎng)刷屏。

SWIFT全稱是the Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì))，總部設(shè)在歐洲，是歐美銀行主導(dǎo)的、覆蓋到全球絕大多數(shù)銀行的一個(gè)信息交流網(wǎng)絡(luò)。世界上200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)共1萬(wàn)多家銀行，每個(gè)銀行都被分配一個(gè)代碼，在銀行間通訊往來(lái)中，使用正確的SWIFT代碼就可以讓信息被正確的銀行接收到。打個(gè)比方，SWIFT就是一個(gè)只有銀行能夠登陸的社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，每一筆跨國(guó)的銀行間資金流動(dòng)都需要參與的銀行在SWIFT上互通消息進(jìn)行確認(rèn)。而比較重要的是，許多國(guó)家的清算中心，尤其是主要國(guó)際貨幣的清算系統(tǒng)，都自動(dòng)連接了SWIFT。

這一次SWIFT成為熱點(diǎn)的原因，就是美國(guó)政府有人“不小心”向媒體泄露了美國(guó)財(cái)政部正在起草制裁中國(guó)某些銀行、將中國(guó)某些金融機(jī)構(gòu)剔除出SWIFT系統(tǒng)的方案。

將一個(gè)銀行剔除出SWIFT的結(jié)果，可以類比成騰訊將某個(gè)用戶的微信賬號(hào)封掉，該用戶因此不能通過(guò)這個(gè)微信號(hào)和別人聯(lián)絡(luò)，但這不妨礙該用戶通過(guò)電話和手機(jī)短信繼續(xù)聯(lián)系別人。同樣的，被SWIFT剔除的銀行不能通過(guò)SWIFT和其他銀行傳遞交易信息，但仍然可以通過(guò)電傳或其他通訊網(wǎng)絡(luò)與其他銀行進(jìn)行信息傳遞。

當(dāng)然，被SWIFT剔除會(huì)造成不小的負(fù)面影響。雖然SWIFT沒(méi)有清算資金的功能，但作為覆蓋面最廣、使用最頻繁的金融信息網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，大多數(shù)銀行都依賴這個(gè)平臺(tái)來(lái)進(jìn)行跨國(guó)資金流動(dòng)業(yè)務(wù)。上面提到主要貨幣的清算自動(dòng)接入SWIFT，因此當(dāng)前通過(guò)SWIFT 來(lái)進(jìn)行跨境貨幣匯兌最方便，匯兌成本也最低。被切斷SWIFT聯(lián)絡(luò)的銀行雖然在這個(gè)網(wǎng)絡(luò)之外也可以進(jìn)行匯兌業(yè)務(wù)，但成本更高昂，可以選擇的商業(yè)合作對(duì)象也更少，其業(yè)務(wù)自然會(huì)遭受?chē)?yán)重打擊。

在中美兩國(guó)高級(jí)官員即將會(huì)面之時(shí)突然放出此類消息，其動(dòng)機(jī)不言而喻，就是制造籌碼，為后面的外交會(huì)談做準(zhǔn)備。

但問(wèn)題是，將中國(guó)的銀行剔除出SWIFT的威脅，到底距離現(xiàn)實(shí)有多遠(yuǎn)呢？

將中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)整體從SWIFT剔除出去，是幾乎做不到的事。

國(guó)際貿(mào)易體系的核心還是各國(guó)對(duì)商品和服務(wù)的需求與供給，貨幣支付渠道只是一種輔助貿(mào)易的手段。中國(guó)目前是全球第一大出口國(guó)。如果把歐盟作為一個(gè)整體來(lái)計(jì)算，中國(guó)是世界第三大進(jìn)口經(jīng)濟(jì)體（世界銀行2021年數(shù)據(jù)），如果將歐洲國(guó)家分開(kāi)計(jì)算，中國(guó)就是世界第二大進(jìn)口國(guó)。從實(shí)體經(jīng)濟(jì)的角度來(lái)說(shuō)，目前中國(guó)就是處于世界貿(mào)易的核心地位，將中國(guó)排除出去的國(guó)際貿(mào)易體系在現(xiàn)實(shí)中是不存在的。自然，在支付手段上將中國(guó)金融體系排除出去也是不現(xiàn)實(shí)的。

因此，自媒體上熱炒的所謂將中國(guó)剔出國(guó)際銀行體系的消息基本都是為了流量的嘩眾取寵，看后付之一笑即可。

但是，將某個(gè)或某幾個(gè)中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)或金融分支機(jī)構(gòu)作為打擊對(duì)象，在SWIFT 網(wǎng)絡(luò)中切斷連接，這種風(fēng)險(xiǎn)雖然不是迫在眉睫，但卻是實(shí)實(shí)在在存在的。

這其中的首要原因就是在俄羅斯遭到歐美集體制裁以后，美國(guó)對(duì)于使用金融制裁工具的信心更充足了，因此也更容易對(duì)其他國(guó)家采取類似的威脅。

很多人也許會(huì)說(shuō)俄羅斯目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展不錯(cuò)，對(duì)外貿(mào)易依舊繁忙，這可以作為銀行制裁無(wú)效的佐證。但不能忽視的是，俄羅斯目前的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，一方面是由于國(guó)內(nèi)進(jìn)入戰(zhàn)時(shí)體制，軍工生產(chǎn)大幅增加，另一方面則是廣大第三世界國(guó)家依舊保持甚至加大與俄羅斯的貿(mào)易往來(lái)力度，比如印度持續(xù)增加進(jìn)口俄羅斯原油，并將煉制的成品油大量出口歐洲，從中獲得巨額利潤(rùn)。經(jīng)手這些國(guó)際貿(mào)易的金融渠道大多還是那些沒(méi)有被制裁的俄羅斯銀行，而遭受金融制裁的俄羅斯銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)都受到嚴(yán)重影響。

切斷SWIFT聯(lián)系，加上美國(guó)的“長(zhǎng)臂管轄”制裁，讓目前俄羅斯對(duì)外銀行匯兌的通道逐漸減少，以前能夠方便使用的第三國(guó)銀行如土耳其和阿聯(lián)酋的銀行，如今也開(kāi)始收緊與俄羅斯業(yè)務(wù)往來(lái)的窗口。

從美國(guó)官員和智庫(kù)發(fā)表的言論來(lái)看，切斷SWIFT連接和金融制裁仍然是他們手中最有效的工具。而對(duì)于某些特別激進(jìn)的鷹派來(lái)說(shuō)，恐怕早就想著找一家中國(guó)金融機(jī)構(gòu)來(lái)試試這個(gè)工具的效果如何了。

面對(duì)部分金融機(jī)構(gòu)可能被SWIFT切斷連接、甚至被金融制裁的威脅，中國(guó)有哪些應(yīng)對(duì)措施？

首先，制裁中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的舉措不是一個(gè)獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)決策，更多的是政治和外交層面的決策。中國(guó)的反制措施當(dāng)然也不局限于經(jīng)濟(jì)和金融手段，更有可能是在其他方面的政治和外交反擊，但篇幅所限，本文還是重點(diǎn)分析經(jīng)濟(jì)和金融方面的應(yīng)對(duì)選擇。

如果一家中國(guó)的銀行或銀行分支機(jī)構(gòu)被切斷SWIFT并遭到長(zhǎng)臂制裁，最重要的第一步就是需要央行對(duì)被制裁機(jī)構(gòu)提供充裕的流動(dòng)性，防范擠兌風(fēng)險(xiǎn)。尤其是在自媒體發(fā)達(dá)的今天，央行和金融監(jiān)管部門(mén)的及時(shí)反應(yīng)極其重要。

在別人只是走漏了一點(diǎn)所謂切斷SWIFT的口風(fēng)時(shí)，國(guó)內(nèi)自媒體平臺(tái)上已充斥著各種聳人聽(tīng)聞、似是而非的信息和論調(diào)，那如果真的有一家銀行成為被針對(duì)目標(biāo)，各種追逐流量的自媒體必然會(huì)將整件事情的影響夸大無(wú)數(shù)倍。

比如，千里之外的美國(guó)硅谷銀行在2023年倒閉時(shí)就已經(jīng)有不少自媒體將攝像頭對(duì)準(zhǔn)那些美國(guó)中小銀行的大門(mén)，通過(guò)拍攝排隊(duì)取款的人群來(lái)獲取流量和收益，更有許多轉(zhuǎn)發(fā)謠傳在硅谷銀行風(fēng)波中損失慘重的中國(guó)企業(yè)名單。由此可以想象，如果某家中國(guó)的銀行被制裁，類似的關(guān)注和流言將遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)硅谷銀行的流量。

美國(guó)硅谷銀行倒閉之時(shí)，位于加利福尼亞州的圣克拉拉硅谷銀行總部外的客戶。圖自紐約時(shí)報(bào)

金融體系的穩(wěn)定和順利運(yùn)轉(zhuǎn)建立在群眾對(duì)整個(gè)體系的信心之上，因此第一時(shí)間向被制裁目標(biāo)提供資金，保障儲(chǔ)戶可以及時(shí)順利地取出存款，以國(guó)家信用強(qiáng)有力的保障金融機(jī)構(gòu)的安全可靠，并在公關(guān)渠道用及時(shí)透明的信息披露來(lái)回應(yīng)可能出現(xiàn)的各種謠言。這些措施對(duì)于業(yè)務(wù)根基于廣大國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的絕大部分中國(guó)的銀行來(lái)說(shuō)，是保障自身安全的最有力手段。