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三部門(mén)向社會(huì)征求意見(jiàn)，現(xiàn)金存取超5萬(wàn)將不再硬性登記用途
- 王力郵箱：wangli@guancha.cn
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2025-08-11 17:37:53 字號(hào)：A- A A+ 來(lái)源：觀察者網(wǎng)

近日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，截止日期為2025年9月3日。

此次修訂最引人關(guān)注的變化是取消了2022年版監(jiān)管規(guī)則中關(guān)于個(gè)人辦理單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需“了解并登記資金來(lái)源或用途”的硬性要求，標(biāo)志著我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管從“簡(jiǎn)單閾值”管理模式向“風(fēng)險(xiǎn)為本”的精細(xì)化方向轉(zhuǎn)變。

2022年1月，三部門(mén)曾發(fā)布類(lèi)似管理辦法，規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，需識(shí)別客戶身份并登記資金來(lái)源或用途。該規(guī)定引發(fā)社會(huì)廣泛爭(zhēng)議，部分公眾認(rèn)為此舉增加了業(yè)務(wù)辦理的繁瑣性，甚至可能侵犯?jìng)€(gè)人隱私；而支持者則認(rèn)為這是打擊洗錢(qián)犯罪、維護(hù)金融安全的必要手段。由于爭(zhēng)議較大，該辦法在2022年2月宣布暫緩實(shí)施。

此次新規(guī)不再保留5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取需登記資金來(lái)源或用途的要求，但金融機(jī)構(gòu)仍需對(duì)單筆超過(guò)5萬(wàn)元的現(xiàn)金匯款、實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)等交易開(kāi)展盡職調(diào)查，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件復(fù)印件。同時(shí)，新規(guī)強(qiáng)化了高風(fēng)險(xiǎn)交易的監(jiān)管，要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)洗錢(qián)或恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)較高的情形采取更嚴(yán)格的盡職調(diào)查措施，包括了解資金來(lái)源和用途。

業(yè)內(nèi)人士分析，這一調(diào)整體現(xiàn)了監(jiān)管部門(mén)在反洗錢(qián)監(jiān)管與便利正常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)之間的平衡。此外，這一調(diào)整旨在確保反洗錢(qián)調(diào)查和案件追溯的連續(xù)性，同時(shí)也對(duì)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)管理能力提出了更高要求。

此次征求意見(jiàn)將持續(xù)至9月3日，業(yè)界普遍預(yù)期，新規(guī)有望在反洗錢(qián)金融行動(dòng)特別工作組（FATF）第五輪互評(píng)估前正式落地，成為中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管邁向精細(xì)化、國(guó)際化的重要一步。

本文系觀察者網(wǎng)獨(dú)家稿件，未經(jīng)授權(quán)，不得轉(zhuǎn)載。
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