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先翻臉的Visa

2002年3月，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，在合并18家銀行卡信息交換中心的基礎(chǔ)上，85家共同機(jī)構(gòu)出資成立了中國(guó)銀聯(lián)，總部位于上海。

此時(shí)距離中國(guó)加入WTO（世界貿(mào)易組織）才剛剛過(guò)去了四個(gè)月。

（2001年中國(guó)簽署加入世貿(mào)組織協(xié)議  圖源：新華社）

中國(guó)在加入WTO時(shí)承諾會(huì)開(kāi)放金融市場(chǎng)，在這一節(jié)骨眼兒上成立中國(guó)銀行卡發(fā)行組織的寓意不言而明。采取更加開(kāi)放的姿態(tài)擁抱世界，并不意味著要徹底放棄自己在金融安全上的考量，盡管千禧年過(guò)后，盲目樂(lè)觀(guān)的態(tài)度和地球村一家人的概念在世界各國(guó)民眾心中一時(shí)占據(jù)了相當(dāng)?shù)挠欣匦巍?

我國(guó)當(dāng)時(shí)的監(jiān)管政策規(guī)定，國(guó)內(nèi)清算市場(chǎng)不對(duì)境外信用卡組織開(kāi)放，因此Visa和萬(wàn)事達(dá)之類(lèi)的國(guó)際信用卡組織如果想在中國(guó)發(fā)行銀行卡，就不得不同銀聯(lián)合作，推出帶有自己標(biāo)識(shí)和銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的雙標(biāo)卡。

雙標(biāo)卡的運(yùn)行邏輯并不復(fù)雜，在國(guó)內(nèi)向商家支付人民幣的時(shí)候走銀聯(lián)的結(jié)算通道，在國(guó)外（少部分情況下也會(huì)出現(xiàn)在國(guó)內(nèi)支付外幣的情況）向商家支付外幣的時(shí)候走國(guó)際信用卡組織的結(jié)算通道。當(dāng)時(shí)很多國(guó)人申領(lǐng)雙標(biāo)卡，主要為的就是在外工作旅游時(shí)，可以便利地進(jìn)行支付。然而，隨著中國(guó)信用卡市場(chǎng)飛速增長(zhǎng)，以及銀聯(lián)慢慢將業(yè)務(wù)范圍從國(guó)內(nèi)伸展到國(guó)外，一直在中國(guó)市場(chǎng)不溫不火沒(méi)有撈到多少油水的國(guó)際信用卡巨頭終于坐不住了。

2010年6月2日，Visa率先發(fā)難，在中國(guó)銀聯(lián)毫無(wú)準(zhǔn)備的情況下，向全球會(huì)員銀行發(fā)函要求，從當(dāng)年8月1日起，凡是在中國(guó)大陸境外受理帶Visa標(biāo)識(shí)的雙幣種信用卡時(shí)，不論是刷消費(fèi)還是ATM提現(xiàn)，都不得走中國(guó)銀聯(lián)的清算通道，否則Visa將重罰收單銀行，第一次將罰款5萬(wàn)美元，如若不知悔改，則每月再罰款2.5萬(wàn)美元。

Visa做出此舉的目的非常清晰明了，就是為了錢(qián)。按照以前設(shè)想的中國(guó)用戶(hù)消費(fèi)場(chǎng)景，應(yīng)該是Visa主外，中國(guó)銀聯(lián)主內(nèi)，此雖為無(wú)奈之舉，但大家好歹是井水不犯河水，各自守著自己的一畝三分地。

（ 作為時(shí)代特定產(chǎn)物的雙標(biāo)卡 圖源：東方IC）

2008年，北京奧運(yùn)會(huì)順利舉辦，中國(guó)銀聯(lián)也開(kāi)始大力推行國(guó)際化，在部分國(guó)家的商鋪建設(shè)自己的支付網(wǎng)絡(luò)。于是，既有的格局發(fā)生了變化，原本只在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)進(jìn)行清算的中國(guó)銀聯(lián)，已經(jīng)在不知不覺(jué)間慢慢地將市場(chǎng)擴(kuò)展到國(guó)外了，而這一部分的利益在Visa看來(lái)應(yīng)該屬于自己。

“憑什么你的那塊我分不到，而我的這塊你還想搶”，在類(lèi)似心態(tài)的加持下，Visa為了收復(fù)自己在境外支付的“失地”，竟蠻橫地對(duì)全球會(huì)員銀行下達(dá)指令，關(guān)閉銀聯(lián)在境外的清算通道。

此舉造成的后果就是消費(fèi)者在境外采買(mǎi)時(shí)可能要支付更多的費(fèi)用，因?yàn)殂y聯(lián)在境外的結(jié)算，是直接把外匯轉(zhuǎn)換成人民幣，結(jié)算匯率是按照中國(guó)國(guó)家外匯管理局公布的當(dāng)日人民幣的匯率中間價(jià)為基準(zhǔn)，免收貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。

而境外的清算通道關(guān)閉后，持卡人只能用Visa的通道進(jìn)行結(jié)算，首先需要將消費(fèi)額從當(dāng)?shù)氐呢泿呸D(zhuǎn)換成美元，再用美元兌換人民幣，其中的結(jié)算匯率由Visa根據(jù)當(dāng)日全球的匯率進(jìn)行綜合而定，此外還要加收1%-2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。

中國(guó)證券報(bào)記者曾在事發(fā)時(shí)致電中國(guó)銀聯(lián)，得到的答復(fù)是，Visa無(wú)權(quán)對(duì)支付通道進(jìn)行限制。

隨后，Visa國(guó)際組織亞太有限公司負(fù)責(zé)公司事務(wù)的總監(jiān)，在面對(duì)新快報(bào)的采訪(fǎng)時(shí)表示，此前外界盛傳的“Visa將從8月開(kāi)始封殺銀聯(lián)”的消息并不準(zhǔn)確，因?yàn)閂isa沒(méi)有一個(gè)明確的時(shí)間表，但同時(shí)他又辯解稱(chēng)，Visa確實(shí)有要求合作的收單銀行走Visa的清算通道，不過(guò)這不是在針對(duì)中國(guó)銀聯(lián)或某個(gè)特定的銀行組織，而是要確保持卡人的安全體驗(yàn)。

問(wèn)題在于，當(dāng)時(shí)Visa除了同中國(guó)銀聯(lián)合作發(fā)行過(guò)雙標(biāo)卡，還有哪家信用卡組織呢？嘴上說(shuō)著不是針對(duì)誰(shuí)，但擺在桌子上的選項(xiàng)卻只有一個(gè)，答案自是昭然若揭。

有趣的是，面對(duì)Visa下定決心要和銀聯(lián)“撕破臉皮”硬剛到底的態(tài)勢(shì)，彼時(shí)國(guó)內(nèi)的部分輿論在分析Visa此舉是唯利是圖之外，也有對(duì)其多年來(lái)無(wú)法獨(dú)立在中國(guó)境內(nèi)開(kāi)展人民幣清算業(yè)務(wù)而產(chǎn)生怨氣的理解和同情。

彼時(shí)就有專(zhuān)家在媒體采訪(fǎng)中表示，我國(guó)的卡組織在海外積極擴(kuò)張的同時(shí)，也應(yīng)該適度地放開(kāi)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，包括清算渠道，這樣才能做到互利互惠，增強(qiáng)國(guó)際合作，減少?lài)?guó)際摩擦，同時(shí)，中國(guó)銀行卡市場(chǎng)由銀聯(lián)獨(dú)大壟斷，從長(zhǎng)久看也不符合市場(chǎng)可持續(xù)發(fā)展的規(guī)律。

Visa在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)搶不過(guò)銀聯(lián)，尚可說(shuō)是有政策主導(dǎo)的因素，但在國(guó)外的支付中也被銀聯(lián)逐漸蠶食（特別是在東南亞地區(qū)），歸根到底是消費(fèi)者的自主選擇造就了市場(chǎng)天平的傾斜。

（外媒標(biāo)題：《中國(guó)與 Visa 和萬(wàn)事達(dá)的斗爭(zhēng)走向全球》 圖源：金融時(shí)報(bào)）

一波未平，一波又起，2010年9月15日，在Visa和銀聯(lián)境外清算通道爭(zhēng)端開(kāi)始三個(gè)月后，美國(guó)政府終于下場(chǎng)了。

奧巴馬政府稱(chēng)中國(guó)人民銀行自2001年加入世貿(mào)組織以來(lái)，為國(guó)際信用卡組織進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)設(shè)立了諸多限制，使人民幣支付交易由中國(guó)銀聯(lián)壟斷，這是對(duì)外國(guó)供應(yīng)商的歧視，違反了中國(guó)入世時(shí)開(kāi)放金融市場(chǎng)的承諾，因此訴諸WTO爭(zhēng)端解決機(jī)制，向中方提出磋商要求。

2011年，中美雙方磋商無(wú)果后，奧巴馬政府提請(qǐng)WTO成立專(zhuān)家組進(jìn)行裁決。

在設(shè)立專(zhuān)家組請(qǐng)求中（即通俗意義的起訴書(shū)），美國(guó)方面總共提出了24項(xiàng)訴訟主張。2012年7月16日，WTO發(fā)布了報(bào)告，專(zhuān)家組裁決支持了中方13項(xiàng)法律主張，支持了美方11項(xiàng)法律主張。和西方媒體預(yù)判的不同，中美雙方都未再就此裁決提出上訴。歷經(jīng)兩年的扯皮拉鋸，圍繞電子支付展開(kāi)的這場(chǎng)爭(zhēng)端終于落下了帷幕。

彼時(shí)恰逢2012年美國(guó)總統(tǒng)大選，白宮發(fā)言人杰·卡尼稱(chēng)：“本案的勝利凸顯出，對(duì)抗中國(guó)不公平的貿(mào)易做法是本屆總統(tǒng)的重點(diǎn)工作，這是美國(guó)贏得的又一項(xiàng)判決。”且多次在公開(kāi)場(chǎng)合炫耀，奧巴馬執(zhí)政的三年多時(shí)間里在WTO對(duì)中國(guó)發(fā)起的貿(mào)易訴訟案數(shù)量，是小布什執(zhí)政時(shí)期的兩倍還多，打擊中國(guó)所謂的不公平貿(mào)易行為是當(dāng)屆政府的一項(xiàng)優(yōu)先工作。

與此同時(shí)，中國(guó)商務(wù)部條約法律司負(fù)責(zé)人則發(fā)表談話(huà)，專(zhuān)家組裁決駁回了美方關(guān)于涉案措施使銀聯(lián)成為唯一服務(wù)提供者的指控，認(rèn)定涉案措施沒(méi)有禁止外國(guó)服務(wù)提供商進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。專(zhuān)家組還駁回了美方關(guān)于外國(guó)服務(wù)提供商可以通過(guò)跨境方式提供電子支付服務(wù)的主張，并認(rèn)定外國(guó)服務(wù)提供商在中國(guó)設(shè)立商業(yè)存在，必須滿(mǎn)足中方服務(wù)貿(mào)易減讓表的有關(guān)設(shè)立要求。中方對(duì)專(zhuān)家組上述裁決表示歡迎。

在核心議題上，對(duì)美方，專(zhuān)家組駁回了其涉案措施禁止國(guó)外服務(wù)商進(jìn)入中國(guó)的主張；對(duì)中方，專(zhuān)家組裁定涉案電子支付服務(wù)屬于中方加入WTO時(shí)承諾的開(kāi)放“所有支付和匯劃服務(wù)”，頗有各打五十大板，誰(shuí)也不想太得罪的味道。

然而，正是這樣一場(chǎng)13:11的勢(shì)均力敵的較量，在西方媒體的報(bào)道口徑中卻統(tǒng)一成了中方的大潰敗。

（外媒標(biāo)題：《美國(guó)贏得世貿(mào)組織中國(guó)銀行卡壟斷案》 圖源：路透社）

彭博社發(fā)文稱(chēng)，美國(guó)的Visa、萬(wàn)事達(dá)和運(yùn)通公司獲得了WTO裁決的支持；英國(guó)廣播公司則認(rèn)為這一裁決會(huì)迫使中國(guó)電子支付市場(chǎng)開(kāi)放面臨壓力，有可能改變中國(guó)未來(lái)電子支付市場(chǎng)的格局。

金融時(shí)報(bào)的論調(diào)則更為浮夸，開(kāi)篇第一句就是：“WTO裁定中國(guó)歧視國(guó)外電子支付供應(yīng)商，這使得美國(guó)在圍繞中國(guó)市場(chǎng)準(zhǔn)入的貿(mào)易爭(zhēng)端中取得了最新的勝利。”并在后文中引用了美國(guó)國(guó)家貿(mào)易代表辦公室法律總顧問(wèn)蒂姆·賴(lài)夫的發(fā)言，稱(chēng)電子支付的勝訴可能不會(huì)產(chǎn)生很大的政治影響，但會(huì)在美國(guó)全國(guó)范圍內(nèi)增加約6000個(gè)就業(yè)崗位。同時(shí)，他還暗示奧馬巴政府會(huì)以更加積極的姿態(tài)對(duì)中國(guó)提起貿(mào)易訴訟。

根據(jù)西方媒體的報(bào)道，在與中國(guó)銀聯(lián)發(fā)生分歧之后的一年間，Visa沒(méi)有在中國(guó)開(kāi)展任何新業(yè)務(wù)。更有甚者，如金融時(shí)報(bào)則不斷在相關(guān)文章中暗示這是來(lái)自中國(guó)政府的施壓，因?yàn)殂y聯(lián)是中國(guó)政府支持的壟斷企業(yè)。

而令人匪夷所思的是，在同樣一篇關(guān)于Visa在華業(yè)務(wù)遇冷的文章里，金融時(shí)報(bào)又在結(jié)尾處寫(xiě)道，中國(guó)銀聯(lián)正在逐步擴(kuò)大同萬(wàn)事達(dá)和美國(guó)運(yùn)通等公司的合作，就在美國(guó)貿(mào)易代表辦公室宣布向WTO提起訴訟的同一天，萬(wàn)事達(dá)表示，它們已經(jīng)同銀聯(lián)簽署了一份諒解備忘錄，旨在“互惠互利的業(yè)務(wù)發(fā)展?！?

對(duì)此，有分析評(píng)論指出，這是因?yàn)槿f(wàn)事達(dá)自身體量有限，不及Visa，這使得它更愿意采取合作而非對(duì)抗的態(tài)度進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。