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【文/觀察者網(wǎng)專欄作者 王勝】

你知道，我們網(wǎng)絡(luò)鍵盤俠很忙的，國際國內(nèi)這么多大事發(fā)生，什么南海、薩德、房地產(chǎn)、外匯儲備，都需要我們關(guān)心。當(dāng)然平時我們還要上班搬磚，所以有些小事呢確實關(guān)心不過來，比如前段時間突然爆出的英達(dá)涉嫌洗錢的新聞。

（據(jù)新華國際報道，英達(dá)和妻子在美國四家銀行開設(shè)6個賬戶，以每次低于一萬美元、分五十次存入他們聯(lián)名的英航賬戶，總額共計46.44萬美元，被罰17.6萬美元。

最新消息是英達(dá)26日接受媒體采訪稱，他沒洗錢，也沒被捕。他的錢都是“一個節(jié)目一個節(jié)目，一個戲一個戲掙來的，屬于正當(dāng)收入”，沒有必要去洗。他承認(rèn)自己確實有違規(guī)存錢，但案件性質(zhì)只是經(jīng)濟(jì)糾紛，而非刑事案件。）

這個事情是人家私事。我們鍵盤俠也是講道德的，雖然他是名人，但是人家的私事我們一般也不評論。但是我看了一些報道之后，關(guān)于這件事情老覺得搞不清楚，怎么我去美國存?zhèn)€錢，這么兇險？按照有些人支持的我們中國凡事都應(yīng)該向美國學(xué)習(xí)的觀點，那我在國內(nèi)存錢是不是也要謹(jǐn)慎點？

洗錢嫌疑長什么樣？

要講清楚這件事情，其實很容易，但是需要一點背景知識，我們需要先大概了解下洗錢是怎么回事。

洗錢就是把來源不合法的錢通過各種方式變成：看起來，來源合法的錢。

舉個例子比較好理解。比如白老師，通過販毒賺了很多錢，這些錢都是現(xiàn)金。這些錢不能直接花，不然別人就會疑惑，你一個老師怎么有這么多錢？白老師怎么做呢，他搞了個洗車店，每天不管有沒有人來洗車，他不停的通過收銀機(jī)存自己販毒賺的錢。雖然他這個洗車店可能實際上一天也沒有什么生意，但是從賬面上看，收入很不錯，這樣這錢就從販毒收入變成了洗車收入。

這是非常傳統(tǒng)但是仍然好用的方式。如果你發(fā)現(xiàn)周圍有些店，每天沒什么人沒什么生意，但是老板開開心心的一直開著門，那你不妨再多留意下。

當(dāng)然現(xiàn)在用現(xiàn)金的人越來越少了，所以洗錢的方式也在與時俱進(jìn)。只要你對有些生意感覺看不懂，比如為什么某個市場突然火爆，動不動就有人在里面收入上千萬，或者動不動就給用戶多少多少補(bǔ)貼，你也可以多研究研究。

老白是個沒什么錢的人，突然大手大腳花錢會讓別人疑惑。如果他本來就有錢，那么是不是可以把這些現(xiàn)金直接存到銀行呢？

可以，但是會觸發(fā)反洗錢監(jiān)測。一般來說，各國都會有一個警戒線，如果一個賬戶突然有大筆資金進(jìn)出，銀行是有義務(wù)監(jiān)測和上報這些交易的。比如美國的銀行就對單次超過1萬美元的現(xiàn)金存款進(jìn)行監(jiān)測和報告。這種報告主要的作用是搞清楚這些錢的來源是不是合法，是不是在洗錢。中國銀行也是一樣，如果你的賬戶突然有大額金額往來，也是要上報告的。

這個規(guī)定一出，別人自然會想，那我多分幾次存，每次都低于1萬美元不就行了？所以傳統(tǒng)上，洗錢還有比較重要的一步，就是把這些大量的不合法資金，多花點時間通過分流的方式，存到很多銀行賬戶中。

銀行自然也不傻，對于這種情況當(dāng)然也是進(jìn)行反洗錢監(jiān)管的。具體名詞就不說了，這些小事我們知道個大概意思就行了。

好了，這樣我們就明白為什么英達(dá)的行為被很多人認(rèn)為是有洗錢的嫌疑。他這個動作在銀行看起來，就明顯是在進(jìn)行這一步。

為什么我們要反洗錢呢？很簡單，洗錢的前提是因為有大量來源不合法的錢。通常比較嚴(yán)重的違法行為，比如詐騙、黑社會組織、走私、恐怖活動、毒品活動，腐敗等等都會跟洗錢行為聯(lián)系在一起。

所以我們也能理解為什么如果英達(dá)被認(rèn)定為洗錢的話可能會有嚴(yán)重的后果。洗錢本身是一個問題，但是你為什么要洗錢，就是另外一個更加嚴(yán)重的問題了。

那么實際上英達(dá)是在洗錢么？之前我說過，我是不相信的，冒著這么大風(fēng)險費這么大勁，就洗幾十萬美金，正常人都知道這是不可能的。英達(dá)自己接受媒體采訪也澄清了。如果他說的屬實，英達(dá)這次只是違背了銀行對于現(xiàn)金存款監(jiān)管的申報規(guī)定而已，實際上沒有傳說中那么嚴(yán)重的后果。

我粗粗看了些相關(guān)報道有些感受，就是這個不復(fù)雜也不是很重要的事情，很多報道要把它講的非常仔細(xì)，后果講的非常嚴(yán)重，而且還要跟在美國逃稅扯上關(guān)系，為什么呢？

后來大概明白了，因為這些報道不少是美國移民專家寫的。你懂了吧？美國政策這么復(fù)雜，你自己搞很容易出事的！

如何跟美國逃稅扯上關(guān)系？

美國的政策很多時候在世界上確實比較獨特，而跟我們中國相比，有些方面差別卻很大。我們以稅收為例。

2015年度，美國國稅局大概收了3.3萬億美金的稅，其中大概1.8萬億美金是個人所得稅。公司所得稅呢，不到4千億美金。社保稅呢，收了1萬億美金。其他還有就是不動產(chǎn)稅遺產(chǎn)稅之類的2千億美金。

直觀一點看比例是這樣的：