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據(jù)藍(lán)鯨TMT13日?qǐng)?bào)道，剛剛獨(dú)立的百度金融，其已更名為度小滿，剛剛進(jìn)行了19億美金的融資。

艾瑞《2017年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，2017年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融放貸規(guī)模4.4萬(wàn)億元，增長(zhǎng)904.0%，而到2017年，這一數(shù)字將會(huì)達(dá)到46萬(wàn)億的規(guī)模，那么百度金融是否有機(jī)會(huì)？

百度金融和百度外賣(mài)一樣曾被寄予厚望

百度金融事業(yè)群成立于2015年，彼時(shí)O2O熱潮崛起，而百度也有意從中分羹，李彥宏曾在2015年6月并宣布要在3年內(nèi)對(duì)O2O投入200億規(guī)模，一時(shí)間也引得業(yè)內(nèi)大量關(guān)注。

而彼時(shí)美團(tuán)與大眾點(diǎn)評(píng)尚未合并，百度糯米也有機(jī)會(huì)與其三國(guó)鼎立，易觀數(shù)據(jù)顯示在2015Q4季度，百度糯米的市場(chǎng)份額一度接近全行業(yè)的20%，增長(zhǎng)迅速，而充當(dāng)排頭兵的百度外賣(mài)更是切入白領(lǐng)市場(chǎng)，以搶占外賣(mài)市場(chǎng)份額。

百度金融正是在這一背景下誕生，其誕生之初，就有O2O電商交易能力的天然加持，百度可以借助于O2O交易向更大的金融服務(wù)進(jìn)行衍生。

不過(guò)最終尷尬的是，在美團(tuán)與大眾點(diǎn)評(píng)合并之后，O2O的市場(chǎng)份額逐漸被其收入囊中，百度O2O最終敗北，出售外賣(mài)，而糯米也被終止了補(bǔ)貼，不再加碼擴(kuò)張。

這對(duì)于極度依賴交易支付的百度金融業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，極為不利，等于中斷了上游場(chǎng)景。

技術(shù)不是關(guān)鍵，百度金融正在面對(duì)和百度外賣(mài)一樣的困境

百度金融對(duì)外強(qiáng)調(diào)其技術(shù)優(yōu)勢(shì)，在百度的ALL IN AI戰(zhàn)略之下，百度金融直接嫁接了相關(guān)技術(shù)能力，在身份識(shí)別、安全防護(hù)、智能投顧等等金融技術(shù)能力上有其長(zhǎng)處。

不可否認(rèn)百度的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，但是同樣擁有這點(diǎn)的還有百度外賣(mài)，在百度外賣(mài)發(fā)展早期，其就利用了百度地圖的LBS優(yōu)勢(shì)，大數(shù)據(jù)調(diào)度優(yōu)勢(shì)等等，百度外賣(mài)CEO還親自向央視展示百度外賣(mài)的智能調(diào)度能力，也頗為惹人注意。

但最終，百度外賣(mài)的技術(shù)雖然有其優(yōu)勢(shì)，但最終依然難逃被收購(gòu)的命運(yùn)，可見(jiàn)技術(shù)上是否有優(yōu)勢(shì)，并非最重要的原因。

在當(dāng)前，百度金融也正面臨著與百度外賣(mài)相同困境。

第一，面向C端，消費(fèi)支付場(chǎng)景嚴(yán)重匱乏。

先來(lái)看張圖。

改圖是易觀《中國(guó)第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告2017年第4季度》報(bào)告，數(shù)據(jù)顯示，百度錢(qián)包的市場(chǎng)份額僅為0.26%，而支付寶占據(jù)了54.26%，騰訊金融（包括微信支付）戰(zhàn)絕了38.15%。

這一數(shù)據(jù)也反映了當(dāng)今移動(dòng)支付時(shí)代，百度金融并沒(méi)有海量的消費(fèi)場(chǎng)景支撐。

在線上，支付寶天然擁有淘寶商城，微信支付擁有微信電商、京東等等支付通道，同時(shí)阿里騰訊又將線上的支付場(chǎng)景遷移到了線下，開(kāi)啟新零售大戰(zhàn)。

但唯獨(dú)百度錢(qián)包并沒(méi)有如此龐大的支付場(chǎng)景，這也意味著，百度金融并不能切入到用戶的交易流程之中，加入消費(fèi)金融等產(chǎn)品，因此自然發(fā)展困難。

第二，風(fēng)控體系脆弱，虧損不斷

去年上半年相關(guān)收披露，螞蟻金服旗下的螞蟻借唄在去年前三季度凈利潤(rùn)達(dá)到45億，螞蟻花唄達(dá)到了10億。

而唯獨(dú)百度旗下的百度小貸面臨著4400萬(wàn)的虧損。

這其中根本原因還在于，支付寶的海量交易場(chǎng)景，因此也擁有著用戶豐富的交易數(shù)據(jù)，因此有著極強(qiáng)的風(fēng)控能力。同時(shí)支付寶作為連接線上線下消費(fèi)的紐帶，其有著更強(qiáng)的違約懲罰能力，因此其壞賬更少，利潤(rùn)更高。

但缺乏交易場(chǎng)景的百度金融，用戶數(shù)據(jù)不夠，要面對(duì)更大的風(fēng)控威脅，這是其不可避免之事。

第三，百度戰(zhàn)略挑戰(zhàn)難以獲得更大的資源傾斜

而百度金融此前也為百度帶來(lái)過(guò)負(fù)面影響，國(guó)際評(píng)級(jí)公司穆迪曾經(jīng)由于百度金融業(yè)務(wù)，將百度列入負(fù)面觀察名單，理由均為擔(dān)心高速增長(zhǎng)的金融服務(wù)業(yè)務(wù)將增加公司的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及或有負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)。

相比于騰訊阿里的金融業(yè)務(wù)，百度金融也讓百度遭遇到了尷尬，甚至影響到其未來(lái)的股價(jià)。

這顯然不是陸奇想要看到的，其正在對(duì)主要業(yè)務(wù)進(jìn)行大刀闊斧之時(shí)，并不希望任何“絆腳石”，而百度金融的獨(dú)立顯然可以為百度減輕壓力。

當(dāng)前陸奇正在大刀闊斧，將戰(zhàn)略調(diào)整到主要賽道，而眼下金融業(yè)務(wù)更是沒(méi)有突出性的優(yōu)勢(shì)，因此并不會(huì)對(duì)其進(jìn)行過(guò)多資源傾斜，其獨(dú)立發(fā)展也是必然。

“度小滿”是否會(huì)成為下一個(gè)百度外賣(mài)？

顯然“度小滿”憑借此前百度的資源優(yōu)勢(shì)多少獲得了一定的市場(chǎng)份額,但是相對(duì)的，伴隨陸奇的戰(zhàn)略調(diào)整，百度金融也必須是百度要甩出的對(duì)象，而本來(lái)并沒(méi)有擁有電商交易體系的百度，也更難以對(duì)其進(jìn)行更多的資源扶持。

這也與當(dāng)年百度外賣(mài)的處境極其相似，如果說(shuō)外賣(mài)是依靠補(bǔ)貼才能存活的戰(zhàn)爭(zhēng)，那么金融則是依靠場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)的戰(zhàn)爭(zhēng)。

騰訊與阿里已經(jīng)壟斷了線上交易的流量，而目前雙方的新零售大戰(zhàn)正在更大規(guī)模的壟斷線下交易。

這對(duì)于成立在2013年，并且已經(jīng)走過(guò)5個(gè)年頭，相比于其他金融巨頭，依然沒(méi)有實(shí)現(xiàn)太大業(yè)績(jī)的百度金融來(lái)說(shuō)，并不是好消息。