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【文/羽扇觀金工作室 王力】

今年7月，深圳興睿信息科技有限公司實(shí)際控制人遲金龍?jiān)谫F陽市觀山湖區(qū)人民法院一審?fù)徶挟?dāng)庭認(rèn)罪認(rèn)罰，揭開了這起導(dǎo)致超17億元信托資金無法收回的“信保貸”騙局。

令人意外的是，同案另一核心人物、曾躋身“胡潤全球富豪榜”的世紀(jì)華通原董事邵恒，卻在幾乎同一時(shí)間因證據(jù)不足獲檢察院不起訴決定。

這場始于“金融創(chuàng)新”之名、終于系統(tǒng)性風(fēng)控潰敗的業(yè)務(wù)合作，不僅暴露了機(jī)構(gòu)內(nèi)控形同虛設(shè)、業(yè)務(wù)合規(guī)流于形式等深層問題，更因關(guān)鍵證人離世導(dǎo)致證據(jù)鏈斷裂，使得部分責(zé)任追究陷入困境。

業(yè)務(wù)模式存在根本缺陷，“四方合作”反成騙局溫床

2019年6月，華能信托與徽商銀行簽署《信托貸款資產(chǎn)管理服務(wù)協(xié)議》，正式啟動(dòng)被稱為“信保貸”的創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)模式表面上構(gòu)建了“信托募資+銀行放貸+保險(xiǎn)擔(dān)?！钡娘L(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制：華能信托負(fù)責(zé)通過“金盈系列集合資金信托計(jì)劃”募集社會(huì)資金，徽商銀行承擔(dān)貸款全流程管理職責(zé)，中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司深圳市分公司則提供違約保險(xiǎn)。

然而，這一看似嚴(yán)謹(jǐn)?shù)亩喾街坪饨Y(jié)構(gòu)，在實(shí)際推進(jìn)過程中卻迅速偏離正軌。據(jù)司法材料顯示，徽商銀行“信保貸”業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人張川、劉成辰未依規(guī)通過公開招標(biāo)或內(nèi)部評審選擇合作機(jī)構(gòu)，而是私自將深圳興?？萍紝?shí)際控制人遲金龍引薦給華能信托，成為騙局形成的起點(diǎn)。

更為嚴(yán)重的是，保險(xiǎn)端也同步失守。遲金龍通過廣北融資租賃實(shí)際控制人曾向璇，聯(lián)系到時(shí)任深圳人保車險(xiǎn)直屬支公司總經(jīng)理鄧椿。在鄧椿的默許下，遲金龍順利獲取蓋有深圳人保公章的《金融機(jī)構(gòu)貸款損失信用保險(xiǎn)合作方案》空白文本，為后續(xù)大規(guī)模偽造保單、騙取資金埋下伏筆。

截至案發(fā)，該團(tuán)伙通過虛構(gòu)借款主體、偽造保險(xiǎn)文書、操控銀行賬戶流水等一系列操作，成功騙取信托貸款12.7億元，最終導(dǎo)致4.2億元實(shí)際損失。

遲金龍被或判刑6年6個(gè)月，兩名重要參與人死亡，邵恒被不起訴

2023年2月，華能信托公司向其公司注冊地所在的貴州省貴陽市公安局觀山湖分局報(bào)案；同年4月，貴陽警方對此立案偵查。

遲金龍與其深圳興瑞科技公司的同事，以及徽商銀行的張川、劉成辰等人，陸續(xù)被貴陽警方刑事拘留。

2024年3月，遲金龍一案由貴陽市公安局觀山湖分局偵查終結(jié)，公安機(jī)關(guān)以遲金龍涉嫌騙取貸款罪向觀山湖區(qū)人民檢察院移送起訴；同年8月，公安機(jī)關(guān)又以遲金龍涉嫌對非國家工作人員行賄罪向觀山湖區(qū)人民檢察院補(bǔ)充移送起訴。

2025年6月至7月，遲金龍案在貴陽市觀山湖區(qū)人民法院一審開庭。在第二次開庭前后，遲金龍做了認(rèn)罪認(rèn)罰。檢方也當(dāng)庭修改量刑建議，提出對遲金龍以騙取貸款罪、對非國家工作人員行賄罪，兩罪并罰，共處有期徒刑6年6個(gè)月的量刑建議。

數(shù)位知情者告訴記媒體，在這起案件中的另外兩名重要參與者——許浩強(qiáng)以及鄧椿，在案發(fā)前均已死亡。經(jīng)觀記者獲得的司法材料亦顯示，司法機(jī)關(guān)對許浩強(qiáng)、鄧椿的個(gè)人信息均注明為“已死亡”。

來自司法機(jī)關(guān)的信息顯示，邵恒等人通過“冒用人頭方式”騙取貸款，金額高達(dá)12.68億元。截至案發(fā)前，共造成金融機(jī)構(gòu)損失超過4.21億元。但邵恒的結(jié)局似乎幸運(yùn)的多。

來自檢方的信息顯示，2023年4月，邵恒也“經(jīng)公安機(jī)關(guān)電話傳喚到案”。2024年1月，邵恒以涉嫌騙取貸款罪，被貴陽市公安局觀山湖分局指定居所監(jiān)視居住；同年2月，邵恒被取保候?qū)彙?

2025年7月，貴陽市觀山湖區(qū)人民檢察院對邵恒作出《不起訴決定書》，免于刑事處罰。觀山湖區(qū)人民檢察院認(rèn)為，邵恒“系自首”“自愿認(rèn)罪認(rèn)罰”“系初犯、偶犯、無其他前科劣跡”，且“退繳贓款，自愿退贓華能信托利息損失，并取得諒解，社會(huì)危害性較小”。因此，“決定對邵恒作相對不起訴處理”。

檢方稱，“案發(fā)后，邵恒先后主動(dòng)退贓4億元至公安機(jī)關(guān)，公安機(jī)關(guān)已發(fā)還1.5億元至華能信托，尚有2.5億元在公安機(jī)關(guān)賬戶。

風(fēng)控失靈頻發(fā)，行業(yè)光環(huán)難掩機(jī)制漏洞

該案的發(fā)生并非偶然，而是機(jī)構(gòu)內(nèi)控薄弱、行業(yè)重業(yè)績輕合規(guī)背景下必然滋生的風(fēng)險(xiǎn)事件。

作為資金端的華能信托，雖然在公開業(yè)績中表現(xiàn)亮眼——2024年年報(bào)顯示其管理的信托資產(chǎn)超6300億元，2025年上半年更以14.49億元投資收益位列行業(yè)第一——但這類光鮮數(shù)據(jù)并不能掩蓋其業(yè)務(wù)審核機(jī)制的松散。據(jù)悉，華能信托在此項(xiàng)目中既未獨(dú)立核實(shí)借款人的真實(shí)身份，也未對徽商銀行提交的貸款材料進(jìn)行二次核保。

合作方徽商銀行更是風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)機(jī)構(gòu)。2021至2024年間，該行累計(jì)收到監(jiān)管罰單28張，罰沒總額2279萬元，事由多涉及“向虛假項(xiàng)目提供融資”“貸后管理缺失”。2025年截至8月，該行已新增19張罰單，信貸風(fēng)控漏洞持續(xù)擴(kuò)大。

更令人擔(dān)憂的是高層腐敗帶來的體系性風(fēng)險(xiǎn)。2021年以來，徽商銀行連續(xù)三任董事長被查，非法收受財(cái)物總額逾1億元。內(nèi)部治理混亂可見一斑。

而從行業(yè)層面看，類似風(fēng)險(xiǎn)事件屢發(fā)生。從“承興系”300億詐騙案到金凰珠寶80噸假黃金騙貸案，再到本次華能信托17億“信保貸”風(fēng)波，均顯示出部分信托公司過度追求業(yè)務(wù)創(chuàng)新、忽視底層資產(chǎn)核實(shí)、過度依賴合作渠道的弊病。即便業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)已從非標(biāo)融資逐漸轉(zhuǎn)向標(biāo)品信托與服務(wù)信托，但若風(fēng)控能力未能同步提升，所謂創(chuàng)新亦可能淪為新一輪風(fēng)險(xiǎn)的開端。

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