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【文/羽扇觀金工作室】

9月12日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布行政處罰信息，廣發(fā)銀行股份有限公司因相關(guān)貸款、票據(jù)、保理等業(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報送不合規(guī)等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被處以6670萬元罰款。

同時，該行相關(guān)責(zé)任人員李工凡、陳卉被給予警告并合計(jì)罰款10萬元。這批罰單總計(jì)金額達(dá)6680萬元，在2023年以來的銀行業(yè)處罰中屬于較高金額，引發(fā)市場廣泛關(guān)注。

行政處罰信息顯示，廣發(fā)銀行的違規(guī)行為主要集中在兩大領(lǐng)域：一是貸款、票據(jù)、保理等業(yè)務(wù)管理不審慎；二是監(jiān)管數(shù)據(jù)報送不合規(guī)。

這些違規(guī)行為并非孤立事件，而是暴露出廣發(fā)銀行在業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張過程中存在的內(nèi)控缺失問題。在貸款業(yè)務(wù)方面，2023年8月，廣發(fā)銀行曾涉違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款、流動資金貸款、虛增存貸款規(guī)模及信用卡資金違規(guī)流入房地產(chǎn)等，被處以總計(jì)2340萬元的罰款。

業(yè)績數(shù)據(jù)上，2025年上半年，廣發(fā)銀行總資產(chǎn)達(dá)到3.69萬億元，凈利潤達(dá)成進(jìn)度目標(biāo)，不良貸款余額、不良率連續(xù)實(shí)現(xiàn)“雙降”，風(fēng)險抵御能力保持在歷史高位。

2024年，該行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面也取得了一定成效，普惠型小微企業(yè)貸款和戶數(shù)實(shí)現(xiàn)“兩增”，科技企業(yè)貸款、綠色貸款分別增長25.0%、42.3%。業(yè)績指標(biāo)的向好與監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的嚴(yán)重違規(guī)形成鮮明對比，在追求業(yè)務(wù)增長的同時對合規(guī)管理有一定的忽視。

此次處罰不僅針對機(jī)構(gòu)，還追究了相關(guān)個人的責(zé)任，體現(xiàn)了近年來金融監(jiān)管的“雙罰制”導(dǎo)向。

廣發(fā)銀行李工凡、陳卉兩位責(zé)任人員被處以警告和合計(jì)10萬元罰款。這種既罰機(jī)構(gòu)又罰個人的做法，傳遞出明確信號——銀行需對整體業(yè)務(wù)合規(guī)負(fù)責(zé)，相關(guān)從業(yè)人員也必須為具體違規(guī)行為承擔(dān)責(zé)任。

面對監(jiān)管重罰，廣發(fā)銀行迅速作出回應(yīng)。該行表示，此次處罰是基于2023年國家金融監(jiān)督管理總局對該行開展風(fēng)險管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題作出的處理結(jié)果。

9月12日，廣發(fā)銀行聲稱“誠懇接受監(jiān)管部門的處罰決定，高度重視監(jiān)管意見的落實(shí)，已完成處罰相關(guān)問題的整改”。該行還表示將以問題整改為契機(jī)，不斷優(yōu)化長效機(jī)制，深化全面風(fēng)險管理，夯實(shí)經(jīng)營管理發(fā)展根基。

廣發(fā)銀行此次大額罰單并非孤立事件，2023年以來已有多家銀行因類似違規(guī)行為受到處罰。未來，隨著金融監(jiān)管體系的不斷完善，類似的嚴(yán)格處罰將成為常態(tài)，商業(yè)銀行唯有構(gòu)建起與業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的內(nèi)控體系，才能在嚴(yán)監(jiān)管環(huán)境下行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

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