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面對復雜多變的全球宏觀經(jīng)濟環(huán)境與“低利率、低息差、高風險、強監(jiān)管”的行業(yè)挑戰(zhàn)，興業(yè)銀行于2025年上半年交出了一份韌性凸顯、穩(wěn)中有進的業(yè)績答卷。

核心業(yè)績指標穩(wěn)健，盈利能力邊際修復

截至2025年6月末，興業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模突破10.61萬億元，存款余額增長6.10%，貸款結構持續(xù)優(yōu)化，尤其是在凈利潤方面實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤431.41億元，同比增長0.21%，增速較一季度由負轉正。

在息差普遍收窄的行業(yè)背景下，興業(yè)銀行凈息差為1.75%，顯著優(yōu)于行業(yè)平均水平（1.42%）。通過優(yōu)化負債結構、壓降高息存款、拓展低成本結算性資金，該行一般性存款付息率同比下降30個基點，同業(yè)存款付息率下降54個基點，有效對沖資產(chǎn)收益率下行壓力，穩(wěn)住利息凈收入基本盤。

除了關鍵經(jīng)營指標保持平穩(wěn)，興業(yè)銀行更以國家戰(zhàn)略為引領，聚焦“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”五篇大文章，持續(xù)鍛造差異化競爭力。在綠色金融、科技金融等領域貸款余額均保持兩位數(shù)增長，不良率均低于對公貸款平均水平，顯示出業(yè)務拓展與風險控制的均衡能力。同時，該行在客戶服務、財富管理、數(shù)字化轉型等方面取得多項突破，零售與對公客戶數(shù)量穩(wěn)步提升，核心業(yè)務板塊協(xié)同增長。

這份中期業(yè)績不僅體現(xiàn)了興業(yè)銀行以“價值銀行”為戰(zhàn)略目標的結構性變革成果，更折射出其在服務實體經(jīng)濟、防范金融風險過程中的持續(xù)努力與戰(zhàn)略定力。透過數(shù)據(jù)可見，興業(yè)銀行正在以扎實的經(jīng)營底色和清晰的戰(zhàn)略布局，穩(wěn)步書寫高質量發(fā)展的高階路徑。

資產(chǎn)質量穩(wěn)中向好，風險成本持續(xù)下降

興業(yè)銀行堅持“管好風險再做業(yè)務”的理念，資產(chǎn)質量保持穩(wěn)健。截至6月末，不良貸款余額634.93億元，較上年末增加20.16億元；不良貸款率1.08%，較上年末上升0.01個百分點，與一季度持平。關注貸款率和逾期貸款率分別為1.66%和1.53%，分別較年初下降0.05和0.06個百分點；撥備覆蓋率為228.54%，風險抵補能力充足。

在房地產(chǎn)、地方政府融資平臺、信用卡等重點風險領域，該行新發(fā)生不良同比分別下降46%、100%和7.5%，風險峰值已過，資產(chǎn)質量拐點進一步確認。同時，減值計提同比下降12.19%，業(yè)務管理費下降0.22%，實現(xiàn)風險成本與管理成本“雙降”。

在盈利能力方面，公司實現(xiàn)營業(yè)收入1,104.58億元，同比下降2.29%，但降幅較一季度收窄1.29個百分點。值得關注的是，公司實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤431.41億元，同比增長0.21%，增速較一季度由負轉正，這在息差收窄的行業(yè)背景下尤為不易。利息凈收入737.55億元，同比下降1.52%，主要受息差收窄影響，但通過加強資產(chǎn)負債組合管理，有效控制了凈息差降幅。

深耕“五篇大文章”，賦能高質量發(fā)展

興業(yè)銀行圍繞國家戰(zhàn)略，深耕科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，推動業(yè)務結構向“輕資本、輕資產(chǎn)、高效率”轉型。

在科技金融方面，公司以高標準建設為行動主線，錨定“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)。截至報告期末，合作科技金融客戶34.42萬戶，較上年末增長6.07%；科技金融融資余額2.01萬億元，增長14.18%；科技金融貸款余額1.11萬億元，增長14.73%，貸款不良率0.97%，低于企金貸款平均水平，均位列股份制銀行第一。

綠色金融是興業(yè)銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢。公司將“綠水青山就是金山銀山”理念融入產(chǎn)品與服務創(chuàng)新實踐。截至報告期末，合作綠色金融客戶8.65萬戶，增長20.36%；綠色金融融資余額2.43萬億元，增長10.71%；綠色貸款余額10,756.26億元，增長15.61%，余額保持股份制商業(yè)銀行第一位，不良率0.57%，低于企金貸款平均水平。公司深耕“降碳減污”重點領域，推動“綠色+產(chǎn)業(yè)”深度融合，并設立“戰(zhàn)略與ESG委員會”，強化政策支持和人才建設，持續(xù)優(yōu)化“集團多元產(chǎn)品+雙碳服務專業(yè)產(chǎn)品+重點行業(yè)解決專案”三個層級的綠色金融產(chǎn)品與服務體系。

普惠金融方面，興業(yè)銀行圍繞“區(qū)域+行業(yè)”經(jīng)營策略和“產(chǎn)品線上化、場景數(shù)字化”雙主線，構建數(shù)字普惠金融服務體系。普惠小微貸款余額達5,849.32億元，增長5.22%；新發(fā)放普惠小微貸款平均利率為3.07%。公司持續(xù)優(yōu)化“興速貸”產(chǎn)品體系，并精耕“興業(yè)普惠”平臺，注冊用戶增至50.06萬戶，增長30.20%，累計解決融資需求4,415.50億元。在服務鄉(xiāng)村振興方面，涉農(nóng)貸款余額5,294.02億元，增長7.31%。

在養(yǎng)老金融領域，該行積極響應國家應對老齡化戰(zhàn)略，推動養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三大板塊融合發(fā)展。截至報告期末，公司60周歲及以上客戶達1,086.43萬戶，增長6.75%；綜合金融資產(chǎn)超1.11萬億元，增長6.73%。個人養(yǎng)老金開戶數(shù)719.14萬戶，位居同業(yè)前列，并創(chuàng)新落地全國首單養(yǎng)老床位使用率掛鉤貸款。

對于數(shù)字金融，興業(yè)銀行堅持“科技興行”方略，深入推進“人工智能+”行動，構建“6+X”AI能力體系，打造12類AI應用范式。手機銀行月活用戶數(shù)同比增長8.40%，興業(yè)普惠注冊用戶數(shù)增長30.20%。公司自主研發(fā)綠色金融業(yè)務系統(tǒng)與雙碳管理平臺，已錄入4.9萬戶企業(yè)碳賬戶和518.72萬戶個人碳賬戶。

鍛造核心能力，構建價值銀行

報告期內，興業(yè)銀行持續(xù)提升“戰(zhàn)略執(zhí)行、客戶服務、投資交易、全面風控、管理推動”五大核心能力，以此穿越低利率周期，支撐價值銀行建設。

戰(zhàn)略執(zhí)行能力方面，興業(yè)銀行聚焦“輕資產(chǎn)、輕資本、高效率”目標，重塑價值創(chuàng)造模式，從“高收益資產(chǎn)-高成本負債”轉向“低成本負債-穩(wěn)收益資產(chǎn)”組合。在“做強負債”上，各項存款余額5.87萬億元，增長6.10%，企金和零售存款均實現(xiàn)大幅增長，付息率逐步下降。在“做優(yōu)資產(chǎn)”上，以服務實體經(jīng)濟為宗旨，加快綠色、科技、制造業(yè)等重點領域資產(chǎn)投放，各領域貸款同比多增顯著。在“做大中收”上，手續(xù)費及傭金凈收入同比增長2.59%，投行、資管、財富和托管業(yè)務均實現(xiàn)良好增長。其中，非金融企業(yè)債務融資工具承銷規(guī)模市場排名第二，境外債券承銷規(guī)模位列中資股份制商業(yè)銀行第一。

客戶服務能力持續(xù)提升，該行聚焦“以客戶為中心”理念，健全分層分類經(jīng)營體系。零售客戶數(shù)達1.12億戶，增長1.63%，其中雙金客戶、私行客戶分別增長8.34%和9.40%，有42.07萬戶零售基礎客戶提升至雙金及私行客戶。企金客戶數(shù)160.08萬戶，增長4.26%，潛力及以上客戶、價值客戶分別增長5.57%、6.32%。同業(yè)客戶方面，公司基本實現(xiàn)對境內主要行業(yè)同業(yè)法人客戶的合作全覆蓋，致力于成為同業(yè)機構的“四個主辦”銀行。董事長呂家進強調，“堅持以人民為中心。以市場需求為導向，持續(xù)深化金融供給側結構性改革，完善多層次、多元化產(chǎn)品服務體系，更好覆蓋城鄉(xiāng)、銜接境內境外、融合線上線下，有效滿足‘大中小微個’各類客群、‘老中青幼’全生命周期需求。” 這指明了興業(yè)銀行在客戶服務上秉持的理念。

投資交易能力不斷完善“研究-決策-執(zhí)行”一體化機制，暢通“大投行、大資管、大財富”價值循環(huán)鏈。公司靈活把握市場波段機會，在債券和FICC領域取得較好成效，持續(xù)推進“大投行、大資管、大財富”融合發(fā)展。轉型投行FPA達3.26萬億元，增長7.55%。興銀理財管理規(guī)模保持市場第二，興業(yè)基金和興業(yè)信托管理規(guī)模也實現(xiàn)快速增長。

全面風險控制能力持續(xù)做實。該行樹立“管好風險再做業(yè)務”理念，構筑“研究+業(yè)務+風險”三位一體研究賦能機制，并推進風控數(shù)字化轉型。在重點領域風險化解上，房地產(chǎn)、地方政府債務、信用卡和零售貸款的風險狀況均得到有效控制或改善。呂家進指出，“清醒認識銀行是資金密集、風險易發(fā)的行業(yè)，必須始終把防范化解風險作為永恒主題，強化各類風險全面管、前瞻防、系統(tǒng)治，持續(xù)完善合規(guī)內控體系?！?這充分說明了興業(yè)銀行對風險管理的底線思維和系統(tǒng)化策略。

管理推動能力顯著提升。興業(yè)銀行以高質量黨建引領高質量發(fā)展，通過全面數(shù)字化轉型高效賦能業(yè)務發(fā)展，手機銀行月活用戶數(shù)同比增長8.40%。同時，一體推進“三基”（基層員工、基本制度、基礎管理）“三化”（管理標準化、營銷體系化、運營數(shù)字化）建設，為基層減負賦能。在人才隊伍建設上，健全“外引活水+內育棟梁”的雙向賦能體系，加快干部隊伍年輕化，并通過“興飛躍”、“興火·燎原”等競賽機制激活人才活力，持續(xù)推進“科技人才萬人計劃”、“綠色金融人才萬人計劃”等人才計劃。

整體來看，2025年上半年，興業(yè)銀行業(yè)績報勾勒出一幅穩(wěn)健中求進取、挑戰(zhàn)中尋機遇的畫卷。通過深耕“五篇大文章”和持續(xù)鍛造核心能力，興業(yè)銀行不僅有效應對了外部環(huán)境的不確定性，更在服務國家戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟中展現(xiàn)了作為主流銀行的責任與擔當，為實現(xiàn)“十五五”良好開局打下堅實基礎，為建設中國式現(xiàn)代化貢獻著興業(yè)智慧與力量。