成人免费午夜在线观看,伊人久久精品,一区二区三区精品

【文/羽扇觀金工作室】

作為中部地區(qū)首家開業(yè)的民營銀行，三湘銀行正經(jīng)歷著前所未有的發(fā)展困境。

最新財報數(shù)據(jù)顯示，該行2025年上半年凈虧損2.41億元，與去年同期0.68億元的凈利潤形成鮮明對比，標(biāo)志著這家以制造業(yè)基因著稱的民營銀行首次陷入虧損泥潭。

據(jù)三湘銀行半年報披露，截至2025年6月末，該行總資產(chǎn)規(guī)模為517.44億元，較年初微降1.94%。更為嚴(yán)峻的是，報告期內(nèi)營業(yè)收入僅為6.51億元，同比大幅下滑28.78%，直接導(dǎo)致凈利潤由盈轉(zhuǎn)虧。

回顧近年發(fā)展軌跡，三湘銀行的盈利能力呈現(xiàn)持續(xù)下滑態(tài)勢。數(shù)據(jù)顯示，2022年至2024年，該行凈利潤分別為3.53億元、3.29億元和1.32億元，三年間凈利潤縮水超過六成。這一趨勢在2025年上半年進(jìn)一步惡化，虧損幅度超出市場預(yù)期。

資產(chǎn)質(zhì)量方面的惡化更令人擔(dān)憂。2024年末，三湘銀行逾期率已升至4.27%的高位，不良貸款率在2023年達(dá)到1.75%。與此同時，該行撥備覆蓋率自2020年降至140.56%后，始終維持在170%以下的相對較低水平，風(fēng)險緩沖能力明顯不足。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整頻繁，戰(zhàn)略定位模糊

三湘銀行成立于2016年12月，由三一集團(tuán)聯(lián)合同發(fā)集團(tuán)、漢森制藥等9家湖南省內(nèi)知名民營企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立。作為國內(nèi)唯一具有強(qiáng)制造業(yè)基因的民營銀行，其初期戰(zhàn)略定位相對清晰。

然而，從業(yè)務(wù)發(fā)展軌跡來看，該行戰(zhàn)略方向經(jīng)歷了多次重大調(diào)整。成立初期，公司貸款占據(jù)主導(dǎo)地位，2018年公司貸款余額75.74億元，占總貸款比重達(dá)57.02%。但自2019年起，三湘銀行開始大力發(fā)展個人貸款業(yè)務(wù)，個人貸款余額快速攀升，2021年達(dá)到303.9億元，在總貸款中占比高達(dá)81.07%。

更值得關(guān)注的是，該行個人貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部結(jié)構(gòu)也頻繁調(diào)整。2018-2019年期間，個人消費(fèi)貸款占據(jù)主導(dǎo)；2020年開始，個人經(jīng)營貸快速增長，2021年達(dá)到202.5億元的峰值；2022年后，個人經(jīng)營貸急劇下滑，2024年降至百億元以下，而個人消費(fèi)貸重新占據(jù)主要地位。

這種頻繁的業(yè)務(wù)調(diào)整反映出該行在戰(zhàn)略定位上的搖擺不定，也在一定程度上影響了風(fēng)險管控的連續(xù)性和有效性。

財報顯示，三湘銀行個人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)高度依賴外部合作。2024年末，該行個人消費(fèi)貸余額為149.48億元，其中自營業(yè)務(wù)僅30.71億元，而互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)高達(dá)119.27億元，占比接近80%。

這種業(yè)務(wù)模式雖然能夠快速擴(kuò)大規(guī)模，但也帶來了風(fēng)險管控方面的挑戰(zhàn)。由于互聯(lián)網(wǎng)合作業(yè)務(wù)的風(fēng)控主要依賴合作方，銀行對客戶的直接了解和風(fēng)險把控能力相對有限，一旦合作方風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生變化或市場環(huán)境惡化，銀行面臨的風(fēng)險敞口將顯著增加。

三湘銀行管理層在業(yè)績說明中表示，利潤大幅下降主要因為小微企業(yè)經(jīng)營難度加大，作為主要服務(wù)普惠小微企業(yè)客戶的金融機(jī)構(gòu)，信用風(fēng)險明顯上升。這一表態(tài)在一定程度上印證了該行風(fēng)險管控能力的不足。

高管層大換血，新團(tuán)隊面臨嚴(yán)峻考驗

面對業(yè)績下滑和風(fēng)險上升的雙重壓力，三湘銀行在2025年上半年進(jìn)行了大規(guī)模的高管調(diào)整。3月份，原行長夏博輝遞交辭呈，萬潔接任行長職務(wù)；同期，副行長宋源也離任；6月份，原董事長唐修國辭去相關(guān)職務(wù)，由原副董事長黃建龍接任董事長一職。

與此同時，該行還引入了兩名新任副行長——汪濤和孫健。值得注意的是，新任副行長孫健此前曾就職于招商銀行總行風(fēng)險管理部和微眾銀行企業(yè)風(fēng)險部，具有豐富的風(fēng)險管理經(jīng)驗，其加盟被市場視為該行加強(qiáng)風(fēng)險管控的重要信號。

這次大規(guī)模的人事調(diào)整表明，股東方對于現(xiàn)狀的不滿和對變革的迫切需求。新的管理團(tuán)隊能否在短時間內(nèi)扭轉(zhuǎn)局面，將是決定三湘銀行未來發(fā)展前景的關(guān)鍵因素。

三湘銀行面臨的困境并非個案，而是當(dāng)前民營銀行發(fā)展過程中普遍存在的問題的集中體現(xiàn)。作為銀行業(yè)的新興力量，民營銀行在成立初期往往能夠憑借靈活的機(jī)制和創(chuàng)新的產(chǎn)品快速發(fā)展，但隨著監(jiān)管趨嚴(yán)和市場競爭加劇，其發(fā)展模式的可持續(xù)性面臨嚴(yán)峻考驗。

特別是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力較大的背景下，小微企業(yè)經(jīng)營困難加劇，民營銀行作為普惠金融的重要參與者，面臨著更大的信用風(fēng)險沖擊。如何在支持實體經(jīng)濟(jì)和控制風(fēng)險之間找到平衡點，成為擺在所有民營銀行面前的共同課題。

對于三湘銀行而言，當(dāng)務(wù)之急是盡快穩(wěn)定業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏，建立更加完善的風(fēng)險管控體系。新的管理團(tuán)隊需要在以下幾個方面著重發(fā)力：

首先，明確戰(zhàn)略定位，避免業(yè)務(wù)方向的頻繁調(diào)整。作為具有制造業(yè)基因的民營銀行，應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，專注服務(wù)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)，而非盲目追求規(guī)模擴(kuò)張。

其次，加強(qiáng)風(fēng)險管控能力建設(shè)，特別是在互聯(lián)網(wǎng)合作業(yè)務(wù)方面，需要建立更加嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)控機(jī)制，確保風(fēng)險可控。

最后，優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，提高中間業(yè)務(wù)收入占比，減少對利差收入的過度依賴，增強(qiáng)盈利能力的穩(wěn)定性。

三湘銀行的發(fā)展困境是當(dāng)前民營銀行面臨挑戰(zhàn)的一個縮影。在新的管理團(tuán)隊領(lǐng)導(dǎo)下，該行能否成功走出困境，不僅關(guān)系到自身的未來發(fā)展，也將為整個民營銀行行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級提供重要的經(jīng)驗借鑒。市場和投資者都在密切關(guān)注這家中部地區(qū)首家民營銀行的轉(zhuǎn)型之路。

本文系觀察者網(wǎng)獨(dú)家稿件，未經(jīng)授權(quán)，不得轉(zhuǎn)載。