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【文/羽扇觀金工作室】

9月4日，水滴公司發(fā)布2025年第二季度未經(jīng)審計財務(wù)業(yè)績。財報數(shù)據(jù)顯示，公司二季度實現(xiàn)凈營業(yè)收入8.38億元，較去年同期上漲23.9%；歸屬母公司凈利潤為1.4億元，同比提升58.7%，延續(xù)連續(xù)14個季度盈利態(tài)勢。

營業(yè)費用占營收比重降至38.7%，同比減少6.4個百分點，運營效率持續(xù)改善。自2021年9月啟動回購計劃至今年8月底，公司已從二級市場回購約5570萬股美國存托憑證。

董事會批準實施新一輪現(xiàn)金分紅，保險業(yè)務(wù)方面，首年規(guī)模保費達32.04億元，同比大幅增長80.2%，成為推動整體業(yè)績增長的主要驅(qū)動力。人工智能技術(shù)在各業(yè)務(wù)板塊的深度應(yīng)用，正在重塑公司的運營模式和服務(wù)能力。

保險業(yè)務(wù)驅(qū)動收入增長，營收同比增長28.7%

水滴公司保險相關(guān)業(yè)務(wù)在二季度表現(xiàn)突出，實現(xiàn)收入7.39億元，較上年同期增長28.7%，經(jīng)營利潤達到1.71億元，同比提升39%。這一增長主要得益于人工智能技術(shù)在業(yè)務(wù)流程中的廣泛應(yīng)用，推動運營效率顯著提升。

短期保險業(yè)務(wù)成為增長亮點，首年規(guī)模保費同比激增95%。公司通過加大獲客投入和深化AI技術(shù)應(yīng)用，在用戶獲取和轉(zhuǎn)化方面取得明顯進展。長期保險業(yè)務(wù)同樣保持穩(wěn)健增長態(tài)勢，首年規(guī)模保費同比增長45.4%，顯示出公司在不同保險細分市場的均衡發(fā)展能力。

人工智能技術(shù)已經(jīng)深入保險業(yè)務(wù)全鏈條。水滴公司為保險顧問及規(guī)劃師開發(fā)了基于AI大模型的保險產(chǎn)品知識庫查詢工具，該知識庫收錄約7000款保險產(chǎn)品信息，支持顧問實時查詢保險合同條款，累計輔助決策達30萬次。在核保場景，公司上線行業(yè)首個AI保險核保專家“KEYI.AI”，將復(fù)雜健康險核保平均處理時間縮短80%，核保響應(yīng)速度較此前提升260倍，核保準確率達到99.8%。

這些技術(shù)應(yīng)用不僅提升了用戶體驗，也顯著降低了運營成本。水滴AI客服“保小慧”能7×24小時快速響應(yīng)，實現(xiàn)在線場景客服工單100% 覆蓋；AI質(zhì)檢助手使整體質(zhì)檢人效相較傳統(tǒng)人工質(zhì)檢模式大幅提升。

籌款業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，風控體系全面升級

作為水滴公司社會責任板塊的重要組成部分，水滴籌業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。截至2025年6月30日，水滴籌上線以來累計約4.8億用戶向354萬名患者捐贈700億元資金。這一規(guī)模體現(xiàn)了平臺在社會救助領(lǐng)域的重要作用。

2025年1月，民政部按照“自愿申請、依法依規(guī)、公平公正”原則，組織開展個人求助網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺遴選工作，最終指定水滴籌、輕松籌、暖心惠民三家平臺為個人求助網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺。這一指定標志著行業(yè)進入到更加健康規(guī)范發(fā)展的新階段。

《個人求助網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺管理辦法》明確規(guī)定，未經(jīng)指定，任何組織或個人不得以個人求助網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺的名義開展活動，不得從事求助信息發(fā)布和捐助資金歸集、管理、撥付等個人求助網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。平臺需對通過其發(fā)布的求助信息真實性具備查驗?zāi)芰?，?guī)定平臺歸集的捐助資金應(yīng)當由專用存款賬戶管理、專項使用。

在風控方面，水滴籌將AI大模型應(yīng)用在案例真實性審核和資金安全監(jiān)管方面。依托AI大模型語義解析與策略研判能力，水滴的AI風控模型已經(jīng)覆蓋15個籌款高風險場景，大幅提升風控識別準確率。在資金監(jiān)管上，水滴強化動態(tài)監(jiān)測算法，建立實時金額核驗機制。此外針對惡意推廣行為，水滴還構(gòu)建行為異常識別模型，實現(xiàn)對黑灰產(chǎn)行為的快速定位和處置。

值得注意的是，三家指定平臺的服務(wù)費標準開始出現(xiàn)差異。目前水滴籌的服務(wù)費標準保持在提現(xiàn)金額的6%，單筆上限為8000元；輕松籌對線下發(fā)起的籌款案例收取8%的服務(wù)費，線上發(fā)起的仍按6%收取；暖心惠民的服務(wù)費則為8%，單筆上限10000元。這種差異化定價策略反映了各平臺在業(yè)務(wù)模式和成本結(jié)構(gòu)方面的不同選擇。

多元業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展 政企合作探索新路徑

除核心保險和籌款業(yè)務(wù)外，水滴公司還在積極拓展其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域，形成多元業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展的格局。

數(shù)字化臨床試驗業(yè)務(wù)在二季度表現(xiàn)亮眼，實現(xiàn)凈營業(yè)收入2770萬元，同比增長34.2%。截至6月底，旗下翼帆醫(yī)藥已與198家海內(nèi)外知名藥企及CRO機構(gòu)建立合作關(guān)系，累計履約項目1385個，累計入組患者12216名。本季度，翼帆醫(yī)藥新簽訂的臨床試驗項目數(shù)量達到114個，成功完成患者入組人數(shù)約為999名，創(chuàng)造單季度歷史入組人數(shù)新高。

政企合作方面，水滴公司近期與廣州民政部門聯(lián)合啟動“水滴共助”救助服務(wù)項目。該項目是水滴籌被指定為個人求助網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺后的首個政社合作項目，也是個人求助與政府救助深度銜接的“多元共助”新模式。項目以廣州“穗好辦”平臺為基礎(chǔ)，為廣州市戶籍因病導(dǎo)致個人自負醫(yī)療費用較大的重病患者或其他有特殊就醫(yī)需求的困難群體提供精準救助服務(wù)。

線上，依托“穗好辦”平臺為大病患者提供“水滴共助”服務(wù)，相關(guān)困難群眾只需要“一鍵”就可以申請救助。在線下，以“穗救易·共助空間”為載體建立“水滴共助”救助服務(wù)團隊，會根據(jù)實際情況將救助服務(wù)遞送到家。項目啟動以來，已有4名廣州戶籍困難患者依托民政救助網(wǎng)絡(luò)推介申請救助。

這種政企合作模式為水滴公司提供了新的發(fā)展機遇。通過與政府救助體系深度融合，公司能夠更精準地識別和服務(wù)目標用戶群體，同時增強業(yè)務(wù)規(guī)范性和公信力。廣州市民政局負責人表示，社會救助是一項系統(tǒng)工程，必須打造多元參與的救助格局，促進資源的共享與互補，為困難群眾提供更全面、及時、有效的幫扶。

水滴公司2025年第二季度的業(yè)績表現(xiàn)展示了其多元化業(yè)務(wù)模式的有效性和人工智能技術(shù)的應(yīng)用價值。保險業(yè)務(wù)的強勁增長、籌款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展和數(shù)字化臨床試驗業(yè)務(wù)的快速擴張，共同推動了公司整體業(yè)績的提升。

然而，公司也面臨著一些挑戰(zhàn)。保險行業(yè)競爭加劇可能影響未來增長，監(jiān)管環(huán)境的變化可能要求公司調(diào)整運營策略，全球經(jīng)濟波動可能影響消費者的保險購買能力和捐贈意愿。此外，人工智能技術(shù)的快速發(fā)展需要公司持續(xù)投入和適應(yīng)，以保持技術(shù)領(lǐng)先優(yōu)勢。

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