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【文/羽扇觀金工作室】

區(qū)域經(jīng)濟(jì)支撐下，山東地方銀行展現(xiàn)強(qiáng)勁發(fā)展動(dòng)能。2025年中期業(yè)績(jī)披露季落下帷幕，山東省12家城市商業(yè)銀行交出了一份亮眼的成績(jī)單。

數(shù)據(jù)顯示，在區(qū)域經(jīng)濟(jì)韌性持續(xù)顯現(xiàn)的背景下，這些地方法人金融機(jī)構(gòu)在資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張、盈利能力提升、風(fēng)險(xiǎn)管控等多個(gè)維度均表現(xiàn)出色，為區(qū)域金融穩(wěn)定發(fā)展注入了強(qiáng)勁動(dòng)力。

資產(chǎn)規(guī)模競(jìng)爭(zhēng)激烈，頭部銀行優(yōu)勢(shì)凸顯

從資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看，山東城商行板塊呈現(xiàn)出明顯的梯隊(duì)分化特征。截至2025年6月末，齊魯銀行以7513.05億元的總資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)居榜首，青島銀行緊隨其后，達(dá)到7430.28億元，兩家銀行在資產(chǎn)規(guī)模上形成了"雙雄并立"的競(jìng)爭(zhēng)格局。

值得關(guān)注的是，臨商銀行在資產(chǎn)規(guī)模增速方面表現(xiàn)搶眼，較2024年末增長(zhǎng)13.04%，成為增速最快的銀行。泰安銀行、濟(jì)寧銀行、東營(yíng)銀行也分別實(shí)現(xiàn)了11.89%、8.54%和8.00%的快速增長(zhǎng)，顯示出中小城商行強(qiáng)勁的擴(kuò)張勢(shì)頭。

業(yè)內(nèi)分析人士指出，山東城商行資產(chǎn)規(guī)模的持續(xù)擴(kuò)張主要得益于區(qū)域經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定復(fù)蘇和信貸需求的逐步釋放。隨著山東省新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大工程的深入推進(jìn)，制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域?qū)鹑诜?wù)的需求持續(xù)增長(zhǎng)，為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了廣闊空間。

盈利能力全面提升，營(yíng)收結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

營(yíng)業(yè)收入方面，12家銀行中除萊商銀行外均公布了相關(guān)數(shù)據(jù)。青島銀行以76.62億元的營(yíng)收規(guī)模位居第一，齊魯銀行以67.82億元排名第二，兩大頭部銀行的營(yíng)收優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步鞏固。

從增長(zhǎng)勢(shì)頭來(lái)看，煙臺(tái)銀行表現(xiàn)最為亮眼，營(yíng)收同比增長(zhǎng)17.35%，濟(jì)寧銀行和泰安銀行也分別實(shí)現(xiàn)了15.89%和13.02%的較高增速。大部分銀行營(yíng)收增速維持在5%-10%的合理區(qū)間，反映出行業(yè)整體盈利能力的穩(wěn)步提升。

凈利潤(rùn)指標(biāo)同樣表現(xiàn)出色。青島銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)31.52億元，繼續(xù)保持領(lǐng)先地位；齊魯銀行凈利潤(rùn)達(dá)到27.27億元，位居第二。臨商銀行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)19.03%，增速位列第一，濟(jì)寧銀行、青島銀行等也實(shí)現(xiàn)了兩位數(shù)增長(zhǎng)，展現(xiàn)出強(qiáng)勁的盈利增長(zhǎng)動(dòng)能。

收入結(jié)構(gòu)分化明顯，非息業(yè)務(wù)待提升

深入分析收入結(jié)構(gòu)，利息凈收入作為銀行傳統(tǒng)核心收入來(lái)源，仍然發(fā)揮著重要作用。煙臺(tái)銀行利息凈收入同比大增28.85%，增速領(lǐng)跑；濟(jì)寧銀行、濰坊銀行也分別實(shí)現(xiàn)了21.20%和16.34%的顯著增長(zhǎng)，顯示出銀行在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)上的持續(xù)發(fā)力。

然而，在手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入方面，各銀行表現(xiàn)出現(xiàn)分化。東營(yíng)銀行、臨商銀行等出現(xiàn)不同程度下降，而青島銀行、日照銀行則實(shí)現(xiàn)了正增長(zhǎng)。這一現(xiàn)象反映出銀行在中間業(yè)務(wù)發(fā)展上的差異化策略和執(zhí)行效果。

投資收益方面亮點(diǎn)突出，青島銀行投資收益達(dá)到15.09億元，同比大增93.96%，成為非息收入增長(zhǎng)的重要驅(qū)動(dòng)力。濟(jì)寧銀行、威海銀行在投資業(yè)務(wù)上也有不俗表現(xiàn)，顯示出銀行在資產(chǎn)配置和投資管理方面的專業(yè)能力不斷增強(qiáng)。

資產(chǎn)質(zhì)量是銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性的重要標(biāo)志。從不良貸款率來(lái)看，大部分山東城商行維持在1%-2%的較低水平，整體資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。特別是青島銀行、齊魯銀行等頭部銀行的不良率較2024年末有所下降，資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)持續(xù)改善態(tài)勢(shì)。

撥備覆蓋率方面，各銀行風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力顯著提升。濟(jì)寧銀行撥備覆蓋率達(dá)到334.76%，較上年末增加34.54個(gè)百分點(diǎn)；齊魯銀行、青島銀行、濰坊銀行等也有不同程度提高，充分體現(xiàn)了銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的重視和前瞻性布局。

資本充足率指標(biāo)同樣表現(xiàn)良好，大部分銀行核心一級(jí)資本充足率保持在8%以上，整體資本充足率均符合監(jiān)管要求，為銀行業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

區(qū)域經(jīng)濟(jì)韌性支撐，發(fā)展前景廣闊

山東城商行的優(yōu)異表現(xiàn)離不開(kāi)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的有力支撐。作為經(jīng)濟(jì)大省，山東在制造業(yè)、海洋經(jīng)濟(jì)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等領(lǐng)域優(yōu)勢(shì)明顯，為銀行業(yè)發(fā)展提供了豐富的業(yè)務(wù)場(chǎng)景和增長(zhǎng)空間。

數(shù)據(jù)顯示，2025年上半年山東省GDP同比增長(zhǎng)6.2%，高于全國(guó)平均水平，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行呈現(xiàn)穩(wěn)中向好態(tài)勢(shì)。新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換成效顯著，高端化工、現(xiàn)代高效農(nóng)業(yè)、文化創(chuàng)意、精品旅游等十強(qiáng)產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，為銀行拓展特色業(yè)務(wù)、優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)創(chuàng)造了良好條件。

從12家銀行的表現(xiàn)來(lái)看，呈現(xiàn)出明顯的差異化發(fā)展特征。齊魯銀行、青島銀行憑借規(guī)模優(yōu)勢(shì)和品牌影響力，在綜合競(jìng)爭(zhēng)力上繼續(xù)保持領(lǐng)先；濟(jì)寧銀行、濰坊銀行等憑借較快的增長(zhǎng)速度和靈活的經(jīng)營(yíng)策略，展現(xiàn)出強(qiáng)勁的發(fā)展?jié)摿Γ粺熍_(tái)銀行、臨商銀行等在特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域形成了自身特色和優(yōu)勢(shì)。

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，這種差異化發(fā)展格局有利于銀行根據(jù)自身稟賦和市場(chǎng)定位，制定針對(duì)性的發(fā)展策略，避免同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，提升整體行業(yè)效率。

展望下半年，山東城商行面臨的發(fā)展環(huán)境既有機(jī)遇也有挑戰(zhàn)。從機(jī)遇角度看，區(qū)域經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、制造業(yè)升級(jí)、消費(fèi)升級(jí)等領(lǐng)域?qū)?lái)更多金融服務(wù)需求；從挑戰(zhàn)角度看，利率市場(chǎng)化深化、金融科技沖擊、監(jiān)管要求趨嚴(yán)等因素對(duì)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式提出了更高要求。

在此背景下，如何在保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定的前提下，進(jìn)一步優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)、提高非息收入占比，將成為各銀行需要重點(diǎn)關(guān)注的發(fā)展方向。同時(shí)，加強(qiáng)金融科技應(yīng)用、提升數(shù)字化服務(wù)能力、深化產(chǎn)品創(chuàng)新也將是銀行保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵所在。

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