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【文/羽扇觀金工作室】

近日，中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布公告，宣布已終止花旗銀行（中國(guó)）有限公司的成員資格，具體原因未予披露。此舉意味著花旗中國(guó)將無(wú)法繼續(xù)通過(guò)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)處理人民幣支付業(yè)務(wù)，其在華發(fā)行的信用卡及部分支付工具的使用范圍受到直接限制。

根據(jù)公開(kāi)信息，隨著花旗銀聯(lián)資格的退出，國(guó)內(nèi)具備銀聯(lián)成員資格的外資銀行數(shù)量由9家減少至8家。目前仍保留該資格的外資行包括匯豐、渣打、東亞、星展、瑞穗、德意志銀行、三菱日聯(lián)及恒生銀行等。銀聯(lián)成員資格作為外資金融機(jī)構(gòu)接入中國(guó)本地支付清算體系的重要通道，其變動(dòng)往往引發(fā)市場(chǎng)對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略布局及監(jiān)管合規(guī)情況的關(guān)注。此次花旗中國(guó)銀聯(lián)資格終止，并非孤立事件，而應(yīng)置于該行近年持續(xù)收縮中國(guó)境內(nèi)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的背景中審視。

銀聯(lián)資格終止與花旗中國(guó)的業(yè)務(wù)調(diào)整

中國(guó)銀聯(lián)近日公告終止花旗銀行（中國(guó)）的成員資格，該行將自此退出銀聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)。銀聯(lián)未在公告中解釋具體原因，僅表明相關(guān)調(diào)整自發(fā)布之日起生效。此舉導(dǎo)致花旗中國(guó)此前發(fā)行的銀聯(lián)卡無(wú)法在境內(nèi)受理網(wǎng)絡(luò)中繼續(xù)使用，其個(gè)人及對(duì)公客戶通過(guò)銀聯(lián)系統(tǒng)完成的交易及清算服務(wù)也將同步終止。

此次退出使得在華外資銀行中擁有銀聯(lián)成員資格的機(jī)構(gòu)數(shù)量進(jìn)一步縮減。目前仍保留該資質(zhì)的八家外資銀行包括匯豐、渣打、東亞、星展、瑞穗、德意志銀行、三菱日聯(lián)和恒生銀行。銀聯(lián)成員資格是外資行接入中國(guó)本地銀行卡轉(zhuǎn)接清算市場(chǎng)的基礎(chǔ)條件，喪失該資格意味著花旗中國(guó)在零售支付領(lǐng)域的服務(wù)能力受到顯著限制。

值得關(guān)注的是，近期花旗中國(guó)高層出現(xiàn)人事變動(dòng)。根據(jù)天眼查信息，8月15日，花旗銀行（中國(guó)）有限公司發(fā)生工商變更，原董事長(zhǎng)盧偉明（LO, WAI MING STEVEN）卸任，由SAN AVELINE PAU LEN接任。更早之前的7月，該公司的法定代表人由楊長(zhǎng)浩變更為ZHANG WENJIE，Nadir Sarela亦不再擔(dān)任董事。高層換血是否與業(yè)務(wù)資格調(diào)整存在關(guān)聯(lián)，目前尚無(wú)官方說(shuō)明。

花旗于2007年4月成為首批在中國(guó)注冊(cè)成立本地法人銀行的外資機(jī)構(gòu)之一，一度被視為其深化中國(guó)市場(chǎng)戰(zhàn)略的重要里程碑。然而，隨著全球個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略重組，花旗自2021年4月起已明確將逐步退出包括中國(guó)內(nèi)地在內(nèi)的14個(gè)市場(chǎng)的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)。銀聯(lián)資格的終止，可被視為這一全球戰(zhàn)略在中國(guó)落地的具體步驟之一。

戰(zhàn)略收縮與業(yè)務(wù)出讓的背景與進(jìn)程

花旗中國(guó)此次銀聯(lián)資格被終止，并非突發(fā)動(dòng)作，而是其近年來(lái)系統(tǒng)性退出中國(guó)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的結(jié)果。2021年4月，花旗集團(tuán)宣布對(duì)其全球個(gè)人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行戰(zhàn)略性重組，計(jì)劃逐步退出包括中國(guó)大陸在內(nèi)的14個(gè)市場(chǎng)的個(gè)人業(yè)務(wù)，將資源聚焦于機(jī)構(gòu)客戶和財(cái)富管理等領(lǐng)域。

隨后一系列業(yè)務(wù)收縮舉措陸續(xù)落地。2023年10月，花旗宣布將其在中國(guó)內(nèi)地的個(gè)人銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)出售給匯豐銀行（中國(guó)）有限公司，標(biāo)志著其零售金融業(yè)務(wù)進(jìn)入實(shí)質(zhì)性剝離階段。該交易已于2024年6月11日完成，相關(guān)客戶和資產(chǎn)完成轉(zhuǎn)移。

2024年1月，花旗中國(guó)進(jìn)一步發(fā)布通知，宣布自同年5月6日起停止其個(gè)人信用卡的交易功能，客戶無(wú)法再使用該行信用卡進(jìn)行消費(fèi)支付，相關(guān)權(quán)益與服務(wù)也逐步終止。這一動(dòng)作與銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)退出具有直接關(guān)聯(lián)——信用卡清算通道的中斷使得該類(lèi)業(yè)務(wù)難以持續(xù)。

此外，保險(xiǎn)中介資質(zhì)的注銷(xiāo)同樣顯示出花旗中國(guó)在零售端業(yè)務(wù)上的全面退場(chǎng)。2024年5月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局發(fā)布公告，依法注銷(xiāo)花旗銀行（中國(guó)）的《保險(xiǎn)中介許可證》，該行不再具備代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的資格。

這一連串業(yè)務(wù)調(diào)整顯示出花旗在中國(guó)市場(chǎng)正徹底重塑其運(yùn)營(yíng)重心：從以往全面覆蓋對(duì)公與個(gè)人業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)向以企業(yè)金融、資本市場(chǎng)服務(wù)為核心的業(yè)務(wù)模式。其個(gè)人客戶相關(guān)業(yè)務(wù)、相應(yīng)牌照及系統(tǒng)權(quán)限正在被有序剝離或終止。從全球視角看，這一系列動(dòng)作符合花旗集團(tuán)整體戰(zhàn)略方向，即縮減零售業(yè)務(wù)布局、降低運(yùn)營(yíng)復(fù)雜度，將資源集中投入具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的領(lǐng)域。中國(guó)市場(chǎng)作為其全球網(wǎng)絡(luò)的重要一環(huán)，正隨之進(jìn)入新一輪結(jié)構(gòu)性調(diào)整。

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