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【文/羽扇觀金工作室】

在多數(shù)上市城商行中期業(yè)績(jī)分化加劇的背景下，貴陽(yáng)銀行披露的2025年上半年報(bào)告顯示，其業(yè)績(jī)?cè)俣仍庥觥半p降”，同時(shí)不良貸款率攀升至歷史最高點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。

業(yè)績(jī)持續(xù)承壓，營(yíng)收凈利雙降

近日，“七千億級(jí)”貴陽(yáng)銀行發(fā)布中期業(yè)績(jī)報(bào)告，顯示其在2025年上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收65億元，同比下降12.2%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為24.74億元，同比下降7.2%。這意味著貴陽(yáng)銀行已連續(xù)第三年出現(xiàn)中期業(yè)績(jī)“雙降”，并且自2023年以來(lái)已連續(xù)兩個(gè)會(huì)計(jì)年度遭遇業(yè)績(jī)“雙降”的困境。

貴陽(yáng)銀行解釋稱，業(yè)績(jī)下滑主要由于新發(fā)放信貸資產(chǎn)利率下降、存量資產(chǎn)利率調(diào)降以及資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整等多重因素導(dǎo)致利息收入同比減少。此外，交易性金融資產(chǎn)公允價(jià)值變動(dòng)收益同比減少也對(duì)利潤(rùn)產(chǎn)生了負(fù)面影響。

數(shù)據(jù)顯示，報(bào)告期內(nèi)貴陽(yáng)銀行的凈息差為1.53%，較去年同期的1.81%下降了0.28個(gè)百分點(diǎn)。若與2023年同期的2.18%相比，累計(jì)降幅更是達(dá)到0.66個(gè)百分點(diǎn)。該行期內(nèi)實(shí)現(xiàn)的利息凈收入為49.2億元，同比減少8.86億元，跌幅達(dá)15.26%。其中，規(guī)模因素導(dǎo)致減少1.6億元，而利息因素則導(dǎo)致減少7.26億元。

盡管非利息收入表現(xiàn)略好，該期內(nèi)貴陽(yáng)銀行實(shí)現(xiàn)非利息收入15.8億元，同比微跌1.22%。這主要得益于投資收益的顯著增長(zhǎng)，但由于公允價(jià)值變動(dòng)損失較大，對(duì)沖了部分增幅。

對(duì)比同行顯現(xiàn)內(nèi)生問(wèn)題

值得注意的是，從已發(fā)布中期業(yè)績(jī)的多家上市城商行來(lái)看，利息凈收入增長(zhǎng)帶動(dòng)整體業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的案例不在少數(shù)。例如，江蘇銀行上半年實(shí)現(xiàn)利息凈收入329.39億元，同比增幅達(dá)19.1%，凈息差為1.78%。成都銀行和重慶銀行的利息凈收入也分別實(shí)現(xiàn)了7.69%和12.22%的同比增幅。盡管貴陽(yáng)銀行當(dāng)期凈息差1.53%甚至高于重慶銀行的1.39%，但其利息凈收入?yún)s出現(xiàn)大幅下跌，這可能暗示了該行存在內(nèi)部結(jié)構(gòu)或經(jīng)營(yíng)效率方面的問(wèn)題。

不良貸款率創(chuàng)新高，房地產(chǎn)及批零業(yè)風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)

截至今年6月底，貴陽(yáng)銀行資產(chǎn)總額達(dá)到7415.4億元，較去年底增長(zhǎng)5.08%。同期存款總額為4337.7億元，增長(zhǎng)3.47%。貸款總額增至3434.6億元，較去年底增長(zhǎng)1.27%。其中，對(duì)公貸款（含貼現(xiàn)）余額為2907.7億元，占貸款總額的近85%，但較去年底僅增長(zhǎng)0.71%。個(gè)人貸款余額為523億元，增幅相對(duì)較高，達(dá)到4.5%。

然而，該期末貴陽(yáng)銀行的不良貸款余額達(dá)到58.24億元，較去年底增加4.76億元。不良貸款率攀升至1.7%，較去年底上升0.12個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)下歷史新高。貴陽(yáng)銀行解釋，這主要是由于“部分企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露”所致。

從貸款行業(yè)分布來(lái)看，房地產(chǎn)貸款以527.6億元的余額位居首位，其次是建筑業(yè)460.4億元和批發(fā)零售業(yè)447億元。對(duì)應(yīng)的不良率分別為1.75%、1.21%及4.58%。其中，房地產(chǎn)貸款的不良余額為2.62億元，建筑業(yè)為1.91億元，批發(fā)零售業(yè)的不良余額最高，達(dá)到2.63億元。

此外，貴陽(yáng)銀行的貸款分類也出現(xiàn)惡化跡象。正常類貸款占比較去年底下降了0.27個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，關(guān)注類、可疑類、損失類貸款的占比均較去年底有所上升，分別增加了0.15、0.18和0.03個(gè)百分點(diǎn)。

撥備覆蓋率持續(xù)下降，資本充足率仍居中上水平

面對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的壓力，貴陽(yáng)銀行的撥備覆蓋率表現(xiàn)也引發(fā)關(guān)注。期末，撥備覆蓋率為238.64%，較去年底下降了18.43個(gè)百分點(diǎn)。盡管該比率較今年一季報(bào)末略有上升，但與過(guò)去幾年相比，整體呈現(xiàn)出持續(xù)下降的趨勢(shì)。

在資本充足方面，截至期末，貴陽(yáng)銀行的資本充足率為14.97%，一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為13.77%和12.73%。這三項(xiàng)指標(biāo)較去年底分別下滑了0.23、0.23和0.21個(gè)百分點(diǎn)。不過(guò)，即便有所下降，貴陽(yáng)銀行的資本充足水平在上市城商行中仍處于中上水平。

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