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近日，吉林省延邊州中級(jí)人民法院終審落槌，吉林銀行前員工朱世杰因虛構(gòu)"倒貸"業(yè)務(wù)詐騙733.7萬元獲刑十年十一個(gè)月。

判決書揭示2019-2021年間，朱世杰偽造銀行流水、領(lǐng)導(dǎo)聊天記錄等材料，以高息誘騙被害人投入資金超8600萬元，造成743.7萬元損失，贓款最終流向賭場(chǎng)與債務(wù)清償。

類似案件早在2020年就發(fā)生過，此前遼源分行的一名員工通過相同的手法詐騙了1425萬元，最終被判處無期徒刑。到了2024年，白城分行因貸款資金被挪用而被罰款55萬元。緊接著在2025年7月，大安支行又因信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)收到了30萬元的罰單。此外，原董事長(zhǎng)張寶祥及其他多名人員也已被判刑。

內(nèi)控失血的同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量也警報(bào)拉響。2024年該行凈利潤(rùn)暴跌27.4%至14.15億元，不良率攀升至1.50%；2025年一季度母公司口徑不良率再升至1.56%，撥備覆蓋率跌破163%警戒線。

在2024年3月的董事會(huì)上，吉林亞泰等三大國(guó)資股東對(duì)關(guān)聯(lián)交易投了反對(duì)票。2024年，吉林銀行的關(guān)聯(lián)公司貸款余額達(dá)到了129億元，一系列打擊對(duì)這家東北城商行而言，威脅不小。

銀行職員虛構(gòu)733萬“倒貸”騙局

裁判書揭示，2019年4月，吉林銀行員工朱世杰的賭債已堆積如山。面對(duì)債主催逼，他將目光投向了自己的銀行工牌，一場(chǎng)以“倒貸”為名的騙局就此啟動(dòng)。

“倒貸”是指借款人通過獲取新的貸款或民間借貸來償還舊的債務(wù)，即所謂的“借新還舊”。朱世杰向熟人宣稱自己手頭有高息短期項(xiàng)目一周返利2%，資金過橋穩(wěn)賺不賠。

自2014年起就認(rèn)識(shí)朱世杰的徐某成為他詐騙的第一個(gè)目標(biāo)。2020年初，朱世杰以“業(yè)務(wù)資金缺口”為借口，誘使徐某投資，并偽造銀行領(lǐng)導(dǎo)的聊天記錄和賬面流水等材料以消除徐某的疑慮。

徐某稱由于朱世杰在銀行內(nèi)部工作，并且有一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚的親哥哥，徐某認(rèn)為朱世杰有能力處理“過橋”業(yè)務(wù)。因此，徐某每次都會(huì)轉(zhuǎn)賬幾十萬或幾百萬給朱世杰。當(dāng)時(shí)徐某手頭資金充裕，他通過銀行卡轉(zhuǎn)賬或直接交付現(xiàn)金給朱世杰。有時(shí)，朱世杰會(huì)要求徐某將錢轉(zhuǎn)給他的岳母或韓和才的賬戶，而朱世杰也會(huì)按時(shí)歸還本金和利息。隨著業(yè)務(wù)量的增加，朱世杰聲稱需要更多資金，于是徐某便邀請(qǐng)了大約十多個(gè)希望賺錢的朋友一起參與。這些朋友將錢轉(zhuǎn)給徐某，再由徐某轉(zhuǎn)給朱世杰用于“過橋”業(yè)務(wù)。

正是基于對(duì)朱世杰的信任，徐某累計(jì)投入了7462.64萬元。起初，朱世杰及時(shí)的回款讓徐某放松了警惕，他甚至介紹了十多個(gè)朋友加入，形成了一個(gè)“朋友→徐某→朱世杰”的資金鏈。張某、尤某等人也是通過朱世杰的哥哥和朋友圈被卷入其中，其中尤某單次轉(zhuǎn)款金額高達(dá)410萬元。

然而，賭桌上的巨額消耗逐漸吞噬了這些資金。司法鑒定顯示，從2019年4月至2021年10月，朱世杰共收取了三人資金8696.64萬元，看似返還了7952.935萬元，實(shí)際上通過“借新還舊”制造了正常的假象。資金的流向最終暴露了其本質(zhì)：經(jīng)過朱世杰本人、其母親姜某娟、妻子曲某濛的賬戶多層流轉(zhuǎn)，最終流向了賭博網(wǎng)站和債務(wù)償還。

到了2021年9月，當(dāng)徐某要求退出時(shí)，朱世杰以“銀行卡凍結(jié)”為由進(jìn)行拖延。兩個(gè)月后，虛假的流水賬目被揭穿，賭博耗盡的真相再也無法掩蓋。2021年12月13日，朱世杰主動(dòng)投案。

在一審中，朱世杰被判處有期徒刑十一年，但他以“金額認(rèn)定有誤”為由提起上訴。終審時(shí)，經(jīng)過司法會(huì)計(jì)鑒定重新核對(duì)資金，扣除案發(fā)前后部分退賠（徐某40萬、張某26萬、尤某3.3萬），最終確定詐騙金額為733.705萬元。2025年7月29日，法院改判朱世杰十年十一個(gè)月有期徒刑，罰金十萬，并責(zé)令其退賠三名被害人的剩余損失。

騙案背后銀行內(nèi)控失血：高管落馬、資產(chǎn)承壓

朱世杰案撕開的只是吉林銀行內(nèi)控潰堤的一角。早在2020年，該行遼源分行職員于某紅就曾以相同“倒貸”話術(shù)詐騙16人1425萬元，最終被判無期徒刑。

在支行層面，2024年白城分行因“貸后檢查失職致貸款挪用”被罰55萬元；同年松原分行、乾安支行又因“以貸收貸掩蓋風(fēng)險(xiǎn)”“貸前調(diào)查失實(shí)”接連領(lǐng)罰。

總行層面，2025年7月大安支行因信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)被罰30萬元，時(shí)任行長(zhǎng)遭警告。更令人憂心的是高管層的腐敗塌方：2019至2022年間，董事長(zhǎng)張寶祥、副行長(zhǎng)王安華、楊盛忠等核心管理層接連落馬，刑期最高達(dá)20年。這些密集的監(jiān)管處罰與司法判決，暴露出貸款三查全流程的失守。

內(nèi)控機(jī)制的潰敗直接影響資產(chǎn)質(zhì)量。2024年報(bào)顯示，該行關(guān)注類貸款余額高達(dá)295.77億元，占貸款總額6.25%，其不良率已進(jìn)入持續(xù)上升通道：從2023年的1.39%攀升至2024年的1.50%，撥備覆蓋率則從168.17%下滑至163.31%。至2025年一季度，母公司口徑不良率進(jìn)一步升至1.56%，一定程度削弱著銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。

治理結(jié)構(gòu)的深層裂痕在2024年3月的吉林銀行董事會(huì)上驟然顯現(xiàn)。吉林亞泰集團(tuán)、吉林金控、長(zhǎng)春融興三大國(guó)資股東對(duì)一項(xiàng)關(guān)聯(lián)交易議案投下罕見的反對(duì)票，明確表達(dá)了對(duì)潛在資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂。

此后股東層面的動(dòng)作便接踵而至，今年7月21日，主要股東之一吉林亞泰集團(tuán)發(fā)布公告，宣布因“優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、補(bǔ)充流動(dòng)資金”的經(jīng)營(yíng)需要，擬在吉林長(zhǎng)春產(chǎn)權(quán)交易中心公開掛牌轉(zhuǎn)讓其直接持有的吉林銀行共計(jì)3億股股份（分1億股和2億股兩個(gè)標(biāo)的），掛牌底價(jià)合計(jì)不低于12.57億元（即每股不低于4.19元）。此前亞泰集團(tuán)直接持有7.04億股（占比5.36%），并通過全資子公司亞泰醫(yī)藥集團(tuán)間接持有2億股（占比1.52%）。轉(zhuǎn)讓完成后，亞泰集團(tuán)的總持股將降至6.04億股，對(duì)應(yīng)持股比例降至4.60%。