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【上市銀行非息收入結構生變，投資收益"一躍而起"成為新引擎】

在2024年上半年，上市銀行的非利息收入結構經歷了轉變，手續(xù)費及傭金的凈收入出現(xiàn)了同比下降，與此同時，投資凈收益顯著上升，成為非利息收入增長的新動力。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，上市銀行的手續(xù)費及傭金凈收入普遍減少，而投資凈收益同比增長了近30%。多家銀行利用了上半年的債券市場牛市，增加了交易性金融資產的交易次數(shù)，這促進了投資收益的大幅增加。

【A股上市銀行2024年中期業(yè)績報告發(fā)布：金融資源有效支持實體經濟】

目前，42家在A股上市的銀行已經公布了2024年上半年的業(yè)績?？傮w而言，今年上半年，這些銀行在對公信貸方面實現(xiàn)了穩(wěn)定增長和均衡的資源分配。它們保持了合理的貸款投放節(jié)奏，重點支持了經濟結構的轉型與升級，以及實體經濟中的關鍵領域和薄弱環(huán)節(jié)，特別是綠色金融、制造業(yè)、科技創(chuàng)新和普惠金融等領域的貸款比例有所提升。同時，銀行資產質量保持穩(wěn)定，房地產相關風險逐步釋放，銀行的風險防范能力也在持續(xù)增強。

【連續(xù)回籠資金!央行凈回籠逾4700億元】

9月3日，人民銀行以固定利率、數(shù)量招標方式開展了12億元逆回購操作，中標利率為1.70%，與此前持平。 因今日有4725億元7天期逆回購到期，實現(xiàn)凈回籠4713億元。本周，中國人民銀行公開市場將有14018億元逆回購到期，其中周一至周五分別到期4710億元、4725億元、2773億元、1509億元、301億元。 9月2日，人民銀行以固定利率、數(shù)量招標方式開展了35億元逆回購操作，中標利率為1.70%，與此前持平。因當日有4710億元7天期逆回購到期，實現(xiàn)凈回籠4675億元。

【招商銀行王良：目前未收到監(jiān)管針對個人房貸轉按揭的相關意見】

9月2日，招商銀行行長王良在該行2024年中期業(yè)績交流會上表示，目前招商銀行沒有收到監(jiān)管部門針對個人存量房貸轉按揭的相關意見，相關監(jiān)管部門也并未就此征求過商業(yè)銀行的意見。 近日，有外媒報道稱，中國正在考慮進一步下調存量房貸利率，允許規(guī)模高達38萬億人民幣的存量房貸尋求轉按揭，以降低居民債務負擔、提振消費。“這個政策目前還沒有得到確認。如果相關政策推出，可能會對銀行業(yè)存量按揭利率帶來一定的負面影響。”王良表示。

【中小銀行股權頻頻流拍】

今年，中小銀行股權成為網上拍賣平臺上的?？?，盡管有的銀行股權以低至1元的價格起拍，但仍有不少股權無人問津，甚至流拍。例如，邯鄲銀行和杭州聯(lián)合銀行的部分股權多次流拍。雖然也有一些銀行股權拍賣成功，但總體上中小銀行股權拍賣市場遇冷。分析認為，這主要是因為一些中小銀行的業(yè)績預期不佳以及股東的資金需求。

【光大銀行半年業(yè)績報告：營收下降8.77% 信用卡業(yè)務表現(xiàn)不佳】

隨著上市銀行中報的發(fā)布，10家全國性股份制銀行的上半年業(yè)績已經全部公開。在這些銀行中，光大銀行的營收增長率為-8.77%，在10家銀行中排名第九，顯示出相對落后的趨勢。具體而言，光大銀行上半年的營業(yè)收入為698.08億元，同比下降8.77%，而歸屬于母公司的凈利潤為244.87億元，同比增長1.72%。除了營收的減少，光大銀行在第二季度末的資產負債規(guī)模也有所縮減，與第一季度末相比有所下降。此外，該行重點發(fā)展的信用卡業(yè)務在透支余額、交易額和收入等多個關鍵指標上也出現(xiàn)了下滑。與其他同類型銀行相比，光大銀行的經營表現(xiàn)并不突出。

【8家上市銀行信貸增長環(huán)比下降 部分銀行出現(xiàn)資產縮減】

在宏觀經濟形勢下，商業(yè)銀行正面臨資產規(guī)模增長減緩，甚至出現(xiàn)季度環(huán)比資產縮減的情況。盡管A股42家上市銀行的總資產同比仍在增長，但增長速度已顯著降低。部分銀行的資產規(guī)模環(huán)比出現(xiàn)下降，其中同業(yè)資產的減少是主要原因之一。同時，存款流失也被認為是影響因素之一。此外，8家上市銀行的信貸投放環(huán)比減少，這反映了有效信貸需求不足的問題。銀行高層提出了優(yōu)化資產結構、增強風險定價能力以及尋找新的業(yè)務增長點等策略來應對這些挑戰(zhàn)。

【城商行積極并購村鎮(zhèn)銀行】

在中小銀行股權市場遇冷的情況下，多家城市商業(yè)銀行正積極并購村鎮(zhèn)銀行。成都農村商業(yè)銀行近期一次性增持了其旗下8家村鎮(zhèn)銀行的股份，成為今年規(guī)模最大的一次增持。這種并購熱潮反映了對村鎮(zhèn)銀行風險的積極處理。城商行通過合并村鎮(zhèn)銀行，能夠利用后者在小微、三農和社區(qū)業(yè)務方面的經驗，進一步發(fā)展這些領域的業(yè)務模式，為支持農業(yè)和小型企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略打下堅實的基礎。

【提前還房貸，銀行還設門檻?】

近日，廣州地區(qū)的工商銀行對系統(tǒng)進行了升級，調整了通過App提前還房貸的要求，設定最低還款額為5萬元。其他銀行也存在類似的最低還款門檻，通常為1萬元。盡管部分客戶面臨提前還款的不便，但銀行表示并未故意設置障礙。目前，提前還款仍需預約并等待至少一個月的時間。

【上市銀行收入結構生變 遭遇增長困境還是覓得第二曲線】

在貸款“價格戰(zhàn)”的影響下，銀行資產收益率下降，負債成本相對剛性，導致凈利息收入和息差承壓。A股上市銀行上半年營收和撥備前利潤同比減少，凈利息收入和中間業(yè)務收入持續(xù)承壓，但受益于債市行情，其他非息收入增速較高。銀行正面臨增長困境，非息業(yè)務的增長成為增加營收韌性的重要因素。

【為了營銷"不擇手段" 相關部門警示銀行理財產品"虛高"年化收益率狀況】

近期，銀行理財產品成立以來年化收益率與近一個月年化收益率出現(xiàn)顯著差異，引發(fā)投資者關注。部分銀行理財子公司通過短期內封閉期及少量資金投入高收益資產的方式，提高成立以來年化收益率，以此吸引投資者。然而，隨著產品規(guī)模擴大，實際收益率下降，導致近一個月年化收益率顯著降低。監(jiān)管部門已注意到這一問題，并通報批評了相關行為，強調不得虛增產品收益率，保護消費者權益。